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対象：家計・ライフプラン
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専門家
貯蓄・運用と保険の考え方について
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panna様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談内容、拝見しました。
保険は、お付き合いで勧められるまま加入される方が、いまだに多いですが、保険の予定利率が低下している今は、必要な保障額のみを割安な掛け捨ての保険で用意し、貯蓄・運用は別立てで考えるのが、セオリーです。
なお、保険は一定期間を過ぎないと、中途解約で元本割れしますので、今ある保険の見直しは、慎重に考えた方が良いですが、老後資金や死亡整理資金よりも、住宅資金の優先順位が高い場合は、払済保険に変更する方法などを保険会社にご相談された方が良いと思います。
それから、「変動性への不安」ついては、積立利率変動型終身保険は、積立利率の最低保証があるタイプですので、いわゆる変額保険とは商品性が異なりますが、「現金でコツコツ貯める方法」にこだわり過ぎると、かえって老後資金が足りなくなるリスクを高めてしまうケースもあることは、知っておいた方が良いと思います。
さらに詳しくは、私のQ&Aサイトの投資・運用カテゴリなどもご覧になってください。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
panna さん
ご回答ありがとうございました。
住宅資金の優先順位がここ２年で高くなったのでやはり保険見直し時期だということが判りました。
慎重に検討したいと思います。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
夫34歳､妻30歳､子供2歳､0歳。できれば3人目､住宅購入を考え始めた上に車の買換え時期ですが､毎月赤字を出し主となる家計貯金が思う様に貯まりません。宜しくお願いします。
【収入】夫 手取り… [続きを読む]
pannaさん （大阪府/30歳/女性）
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