綿密なシミュレーションが必要です。

さんたく様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

賃貸か住宅購入かで悩まれているとのこと。
住宅購入の場合は、頭金なしで3900万の物件を検討されているとのことですが、住宅ローンの返済方法で一般的な元利均等返済ですと、最初の数年は、利息ばかり払って、なかなか元本が減らない状況が続くものと思われます。

具体的な計算例を示しますと、借入金額3900万、全期間固定35年、年利3.00%、毎月約15万の返済、賞与返済なし、という条件で、10年間返済しても元本部分の返済は、約735万までしか進みません。

例えばこの条件で、10年後に事情が変わって、マンションを売りに出すようなケースを想定した場合、仲介手数料等差し引き後の売却価額が、約3165万の残債を上回らなければ、はじめから家賃12万の賃貸の方が良かったという結果になります。
注)買換えに関連する税制上の優遇措置を考慮しておりません。

但し、もちろん、変動金利型や固定金利選択型の住宅ローンであれば、シミュレーションはまったく異なるものになります。

いずれにしても、本格的に住宅購入を検討される場合は、多少のアドバイザー料を払っても、信頼できる専門家と一緒に綿密なプランを立てた上で、決断された方が安心です。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。