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対象：お金と資産の運用
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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毎月積立と繰り上げ返済をお勧めします
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けるひょ様 オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
確実な貯蓄として?給与振込先の銀行預金自動積立をお勧めします。また、家計の現況から貯蓄額をあげるには?のけるひょ様の収入増も是非お勧めください。
投資・運用観点から、けるひょ様の家計で現在最も有効な運用は住宅ローンの返済です。
住宅ローンの返済はリスクなしで利子率が運用益になる運用方法になります。国債、定期預金も無リスク商品ですが、利回りは住宅ローンの利息に適いません。従いまして、繰上げ返済の原資として貯蓄するにはリスクのない定期預金が相応しいと考えます。
評価・お礼
花みずき さん
吉野さま、再度のご回答をありがとうございます。「?の準備資金を貯めて、これを超えた貯蓄額を、繰上げ返済に回す」という順序立てた説明が、よく分かりました。
「住宅ローンの返済金額は、100万円単位で、これを、積立かMMFで、確実に貯蓄していく」ところが、特に具体的です。計画が立てやすいです。
「借入金のある間の、投資・運用は避ける」原則は、初めて知りました。
ご指摘のように、文面の式に当てはめますと、効率は良くないように思います。
実は、ローン返済・貯蓄と焦っていました。吉野さまの、アドバイスで、冷静になれました。
ありがとうございます。
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この回答の相談
夫（会社員）手取り16万・ボーナス年2回で、実家の住宅ローン（月5万円）を、あと17年支払い中です。
義母も支払っています。（月7万円）ボーナス払いはなしです。
夫世帯は、社宅（家賃25000… [続きを読む]
花みずきさん （静岡県/33歳/女性）
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