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対象：保険設計・保険見直し
回答数： 3件
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釜口 博
ファイナンシャルプランナー
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保険で貯蓄することに関するリスク
- (
- 5.0
- )
happy_tomo 様
この度はお問い合わせをいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
ＦＰから提案を受けられている低解約返戻金型定期保険は、
他の保険商品よりも、費用対効果は高い保険なのは確かです。
（55歳払いなどの方が率は高くなります）
ただ、加入目的が貯蓄であれば、以下のリスクをしっかり理解した上で、
検討してください。
１．保険会社の破綻…個人年金保険などの貯蓄性の高い保険ほど
ダメージが大きい。
http://profile.allabout.co.jp/w/c-15771/
２．インフレリスク…低解約返戻金型定期保険は、固定金利の
保険ですので、今後物価や金利が上昇した場合、お金の価値が
下がりますので、年金額の相対評価も下がってしまいます。
http://profile.allabout.co.jp/w/c-18232/
３．保険料払込期間中の解約元本割れリスク
絶対に解約をしなくていいのであれば、この点に関しては
問題ありませんが、解約をしなければいけないような不測の事態
のことを考慮すれば、保険で貯蓄することは危険。
ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。
http://www.bys-planning.com
よろしくお願いいたします。
評価・お礼
happy_tomo さん
2012/05/21 11:36詳しい回答ありがとうございました。色々なリスクがあるのですね。参考になりました。
釜口 博
2012/05/21 16:16
高評価をいただきまして、ありがとうございました。
ライフプランを考えたり、キャッシュフロー表を作成してみた上で、
保険が有効であるという判断であればいいのですが、
「率が他の保険よりいいから・・・」というような提案だとすれば、
ＦＰとしてあまりよろしくはない提案です。
保険はその方の考え方だとは思いますが、諸々のリスクを考えれば、
保障と貯蓄は別々に考えるのがベターです。
ご不明な点などがございましたら、お問い合わせください。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
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happy_tomoさん （埼玉県/38歳/女性）
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