固定金利のフラット35がいまおトク! - 住宅ローン審査 - 専門家プロファイル

渡邊 英利
FPワタナベ ライフデザインオフィス 
東京都
ファイナンシャルプランナー

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固定金利のフラット35がいまおトク!

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住宅ローン 住宅ローン【話題】

長引く低金利に加えて、政府による住宅取得支援策により、今とても人気が出ている住宅ローンがあります。

それが、フラット35です。

フラット35って?

フラット35は、住宅金融支援機構が民間金融機関を通じて提供する、長期固定金利の住宅ローンです。

フラット35適合住宅のうち、(1)省エネルギー性、(2)耐震性、(3)バリアフリー性、(4)耐久性・可変性、のいずれかに優れた住宅を建てたり購入したりした場合に、「フラット35S」が適用できます。

今注目を集めているのは、そのフラット35でも、期間限定で金利の引き下げをしてくれる「フラット35S」というものです。フラット35Sを利用すると、当初10年間、金利が1%引き下げられ、月々の返済額がラクになります。

この制度、従来は当初10年間0.3%引き下げだったのですが、景気対策として今年に限り引き下げ幅が拡大されているんです。さらに、もう一段レベルの高い住宅については、フラット35S(20年金利引き下げタイプ)が利用できます。20年金利引き下げタイプの場合、当初10年間が1%引き下げ、11年目~20年目までが0.3%金利引き下げが続きます。

フラット35Sは、いくらトクするの?

例えば、返済期間35年で2000万円借りた場合を比べてみます。フラット35を取り扱っている金融機関のうち、2010年8月時点でいちばん低い金利は、2.23%です。ボーナス返済なしとした場合、次のようになります。

■ 当初10年間の毎月返済額
フラット35   68,638円
フラット35S  58,626円

月々約1万円のトクになりますね!年間約12万円!

フラット35S(20年金利引き下げタイプ)を利用した場合、35年後の総返済額の差は・・・

なんと、約245万円!!

話題のハイブリッド車1台分、おトクになるんですね!?

こんなにもおトクになるフラット35S、これからマイホームをお考えの方にとってはとても魅力的です。

さいごに、次の点に注意しながら活用を検討していきましょう。

1.0%の金利引き下げは、申し込み期限があります(当初は2010年12月までの申し込みで終了予定でしたが、2010年9月の閣議決定により、【フラット35】Sにおける10年間の1%金利引き下げは、2011年(平成23年)12月30日申し込み分まで延長されることになりました。)。また、予定の募集金額に達した場合は、期限を待たずに終了してしまいますので、ご注意ください

また、当初10年間の返済額が軽くなるからといって、今の生活ギリギリの返済額で借りないようにご注意ください。金利引き下げが終わる11年目からは、毎月の返済額が増えますので、その時の返済額でも余裕をもって生活ができるように、借入額を決めましょう。

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