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住宅ローンの借り換えについて相談させてください

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/03/16 10:45

初めまして。現在40歳の2児のママです。
住宅ローンの借り換えについて質問です。
住宅金融公庫 元本均等で借りています。(平成13年よりローン開始)
現在、月々の返済が45,000円で残り9年(残金350万円程)です。現在、金利が2.2%ですが、3年後に金利が4.4%に上がります。(月々の返済額は変わらず、年々減ってく計算になっています。最終37,000円までになります。)
そこで、質問です。
住宅財形に借換えた方がいいように思うのですが、可能でしょうか。(会社で一般財形での積み立てはしていますが、住宅財形には入っていません。)
これから、子ども達の費用がかかってきます。なるべく削れるところは削り、その分学資に充てたいと考えています。どうぞ、お知恵をお貸しいただけたらと思います。

ゆめめさん ( 石川県 / 女性 / 40歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの借り換えについて

2010/03/16 11:17 詳細リンク
(5.0)

おはようございます。
ファイナンシャルプラナーの辻畑と申します。

住宅ローンの借り換えについてですが、残債が350万円ならば借り換えをしないほうがいいです。
借り換えをすると諸費用(抵当権設定登記料など)がかかってきますのでメリットがないです。


株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

評価・お礼

ゆめめさん

ありがとうございました。このまま頑張って残りのローンを払っていきたいと思います。
おかげで気持ちがすっきりしました。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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借り換えの件

2010/03/19 17:18 詳細リンク

ゆめめさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『住宅財形に借り換えた方が良いように思うのですが、可能でしようか。』につきまして、勤務先では一般財形で積み立てをしていて住宅財形では積み立てを行っていないと言うことですが、住宅財形を利用することは難しいかも知れません。

尚、住宅財形はいろいろなものがありますので、詳細につきましては、ご主人様の勤務先でご確認していただくことになります。

住宅ローンの借り換えを行うことでメリットが出るための条件としては、
・返済期間が10年以上残っていること。
・借入残高が1,000万円以上残っていること。
・借り換えだ場合のローン金利の差が、1.0%以上あること。
などとなります。

よって、ゆめめさんの場合は、借り換えによるメリットは期待しづらいと思われます。

今のままで、繰り上げ返済をしていった方がよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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毎月の返済額を下がる方法として!

2010/03/16 16:22 詳細リンク
(5.0)

ゆめめ様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、ゆめめ様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.残債を減らす方法には、
「借換え」と「繰上げ返済(返済額縮減型)」があります。

2.その中で、諸費用等が余り掛からず毎月の返済額を下がる方法として、
「繰上げ返済(返済額縮減型)」をお勧めいたします。

以上

評価・お礼

ゆめめさん

早速のご回答ありがとうございました。参考になりました。

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