住宅ローンが組めますか？

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンを組めるかどうかよりも支払い続けられるかどうかを検討しましょう。
婚約者と今後の予定や目標を考え、いついくらぐらい必要でどのように貯めれば良いのか考えましょう。まだ、家計の収支がどうなるかわからないと思いますので結婚前の購入は特に慎重にしましょう。そして、ローンを組んでも貯蓄し続けられるのか考えて下さい。

一般的には、自己資金は物件価格の2割+諸費用分があるのが理想です。
ローンのほかに固定資産税がかかってきます。また、修繕費の積立もご自身でしなければなりません。10年後ぐらいには100万円から200万円ぐらいはかかると思ってください。メンテナンスをしないと建物はもちません。

一度お近くの独立系のファイナンシャルプランナー(上級資格CFP保持者)に結婚後の家計のシミュレーションを作成してもらうことをお勧めいたします。

skimuさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『物件価格3,180万円の借り入れは可能でしょうか?』につきまして、職業が公務員の方の場合、比較的住宅ローンの審査は通りやすくなります。

ただし、住宅ローンを組むに当たり借りられる金額と無理なく返済できる借入金額とは別物です。

例えば、3,180万円につきまして、ローン金利3.0%・35年返済とした場合、毎月の返済額は122,500円ほどとなってしまい、現在の手取り月収金額22万円に占める住宅ローンの負担割合は56%ほどと、毎月の収入の半分以上を住宅ローンの返済に充ててしまうことになります。

この水準になってしまっては家計そのものが成り立たなくなってしまいます。

よって、ご計画されている住宅購入につきましては、返済していく点からは難しいと考えます。

通常、住宅を購入する場合、頭金として物件価格の20%プラス諸費用分は予め用意したうえで住宅を購入することになります。

また、住宅ローン組んでから家計を圧迫することなく返済していくためには、住宅ローンの負担割合として手取り月収金額の28%ほどに収まるように住宅ローンを組むようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

新築住宅の無料仲介を専門で行っている野口と申します。

結論から言いまして、
年収507万円、公務員という属性であれば3180万円の借入れは可能と思います。

試算(ボーナス払い無しの場合)
5,070,000円÷12ヶ月=422,500円×返済負担率限度35%=147,875円 → 月の返済限度
(返済負担率の限度、もととなる返済額は金融機関により異なります)

借入れ3180万円だと35年、3%で月々約122,400円の返済です。
122,400円×12ヶ月=1,468,800円÷5,070,000円=0.28×100=28.9% → 実際の返済負担率

ですので、30%以下の負担率のため、返済自体は問題ないと思います。
あとは物件の担保や、個信、その他いろいろな審査の上決定していきます。

気になったのは文中の額面22万円という額ですが、
総支給額は月35万円くらいということで良いのでしょうか?

ほかクレジットカードはキャッシングをしていなくても借入限度の枠を見ます。
ゴールドなどで一枚あたり100万円の枠などある場合は返済負担率の計算に
入れられてしまうこともあるため、使用していないなら解約したほうが良いでしょう。

自己資金は、物件購入時の手付金等、その他一時的な諸経費の支払いで
100〜200万円程度の現金は最初に用意しておいたほうが良いでしょう。
もちろん、諸経費まで借りた場合はその後の融資で補填されて手元に残る、という勘定ですが。

3180万円の物件を購入するとなると、
仲介手数料は100万円以上の高額になる思います。
当方をご利用いただくと無料になりますので、諸経費が大幅に安くなります。

もしよろしければご相談下さい。

新築住宅無料仲介.jp http://www.livenavi.co.jp 野口 裕