住宅ローン　フラット35か固定10年か

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

【質問1】については、総支払利息額が少ないほうがいいでしょう。
【質問2】については、Maximさんの繰上げ返済目標の達成の確率によるでしょう。どこまでリスクをとるか検討するしかありません。
一度お近くのFPに10年固定にした場合の家計のシミュレーションを作成してもらうと判断ができるでしょう。

Maximさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問1について
Maximさんのお考えでよろしいと考えます。

質問2について
どちらを選択するのかの判断のひとつとしては、どれくらいの割合で繰り上げ返済を行うことが可能かということになってしまいます。

繰り上げ返済を行うためには、ある程度収入のうえでもゆとりがないと、住宅ローンを組む前は繰り上げ返済をするんだと意気込んでいた方でも、実際には難しいようです。

特に、お子様いるご家庭では、将来的にはお子様の教育資金に充当する資金の割合が高くなっいき、住宅ローンの繰り上げ返済資金にまでお金がまわらなくなってしまうこともありますので、将来予定しているライフイベントとそれにかかる費用も予め整理したうえで、10年固定金利を選択しても、無理なく繰り上げ返済を行うことができるのか、あるいは、将来の金利上昇リスクを回避するためにも安全をみてフラット35にしておくのか、判断するようにしてください。

住宅ローンは人生最大の借金ですから、ご主人様とも良く話し合ったうえで、決定するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

Maxim様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、Maxim様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.結論的には、適用金利とMaxim様家のライフプランに負担なく住宅ローン完済が効率的に出来ることと考えます。

2.そして、フラット35(2タイプ)と10年固定金利型の比較を20年間をベース(借入期間は25年)として算出いたしました(但し、事務手数料は考慮せず)。

・フラット35(2.82%):102,278円/月×12月×20年=24,546,720円(元利金)
・フラット35(2.92%):104,097円/月×12月×20年=24,983,280円(元利金)
・10年固定金利型(1.85%、11年〜審査金利5%):(91,649円/月×12月×10年)+(113,844円/月×12月×10年)=24,659,160円

3.上記の数字を算出いたしますと、
フラット35(2.82%)の方が総額では安定的でかつ確定しておりますが、Maxim様家のライフプランを考慮して「10年固定金利型」をお勧めいたします。そして、この商品には貯蓄状況に合せ一部繰上げ返済をされて期間短縮目標に努力してください。

以上