家計管理（運用）

ばっぱ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、将来の必要資金との兼ね合いで考えてみてはいかがでしょうか。

お子さんの教育資金やリタイアメント資金、その他ご家族のライフイベント資金など、いろいろあるのではないでしょうか。

具体的には、キャッシュフロー表(CF表)を作成した上で、判断されるとよいと思います。ちなみに、CF表とは、人生の資金繰り表のことです。私の事務所では、これを「将来資金計画表」と呼んでいます。

この表に、将来の“夢や目標”を具体的な数値で落とし込んだ上で、判断します。

もし、積極的に運用をしないと、将来の資金が枯渇するようなら、運用を真剣に考えた方がよいでしょうし、そうでなければ、あえてリスクを取るまでもない、と考えることもできます。

何しろ、リスクのある話ですから、今後も、株価の大暴落のような事態に巻き込まれないとも限りません。

具体的な資産配分等については、必要に応じて独立系FPなどの専門家と相談しながら、慎重に進められることをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

ばっぱさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

ご夫婦ともにしっかりと家計管理し、貯蓄されているようで感心ですね。

今収入が激減しているのに、さらに運用に回してもいいのか
不安だということですね。

基本的には運用に回してはいけないお金はいざという時のお金、生活費の半年分と
5年以内に使うお金です。

また住宅購入予定は当分ないということですが、当分とはいつごろまでを指すのでしょう?
10年以上あるようでしたら、もう少し運用してもいいと思います。
10年以内に買うかもしれないと思えば、これ以上運用しない方がいいでしょう。

運用を考えるにはライフプラン、将来設計が必要です。

例えば、家賃補助があるので、購入は定年時か早くとも50歳の予定でしたら、ローンを組まないでも購入できるようにしっかりと運用しておいたほうがいいでしょう。

またお子さんの教育資金はどう準備されていますか?
これも10年以上ありますので、運用してもいいですね。

いつ、いくらのお金が必要となるかをしっかり考えてみましょう。
また住宅購入にかんしても、いついくらくらいの物件を目標とするかを話し合ってみるといいですね。

運用の前に「目標ありき」です。
それによって期待リターンも違ってきますので、投資信託の配分もことなりますよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

ばっぱ 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

私は現在の資産を点検し、資産配分を決定した後に、投資に臨まれる様お勧めします。

様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

従いまして、現有資産の資産配分(アセットアロケーション)の確認をされるようお勧めします。

例えば、定期預金、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の5資産に均等に配分しますと、期待リターンは3.5%でリスク(標準偏差)が8.0%と見込まれます。

これは、標準偏差±2(年間の運用結果の95%が入る幅)例では、-12.5%〜+19.5%の範囲ばらつくことを指します。リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求める際には日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。
このように資産は、期待するリターンとリスクにあわせて運用するのが有効な方法です。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

はっぱさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

投資には、値上がり益を狙うものと、配当を狙うものがあります。

例えば、収入の減を補うということでしたら、配当が出る商品で、常に、お金にお金を生ませればよいということです。

当分使わないということでしたら、両者をうまく組み合わせれば、問題が解決します。

私がご紹介できる商品として、隔月に配当が3%見込める商品があります。

この商品に、仮に、1000万円投資すれば、隔月に30万円づつの配当が見込めます。

また、長期に運用を目指すのでしたら、海外のファンドで、安定的に利回りの出ているものも、ご紹介できます。

これからは、インフレのリスクがありますので、定期預金などに、多くのお金を眠らせておくのは、もったいないです。

賢く増やすことをお勧めします。

上記の商品にご興味がありましたら、下記のメールアドレスまで、お問い合わせください。

abe-masayo@zpost.plala.or.jp

ばっぱさん、今日は。CFPの小林治行です。

ご主人も貴女も投資の経験はお持ちのようですが、運用の前にライフプランによるキャッフロー分析をしたことがあるでしょうか?お子様は今は1人ですがもう1人欲しいとか、2年後には車の買換えが迫っているとか、死亡保険が不足であるとかをキャッシュフロー表で99歳くらいまでの家計を俯瞰してみる方法です。

その際は99歳までの年毎の収入(給与、退職金や年金など)と、支出(生活費、学資、結婚・住居援助、旅行等の余暇費用、車の買換え、その他イベントとして計上するもの)、現在の資産の三つを入力し、99歳時に最終資産が黒字であれば問題ありません。
しかし、赤字の時は金融資産にも働いてもらいます。それが資産運用です。

資産運用としての手法は次の三つに区分し、概要は以下の通りです
1)流動性資金(預金)生活費の1年分又は600万円
2)安定性資金(国債など)1)+2)で60% (600万円とか60%とかは明確な基準はありません。)
3)収益性資金(株式・投資信託など)残り40%以下。

従ってご主人が投信を購入すると言うのは、悪いことではありません。昨今の経済情勢を見れば、最悪期を脱しつつあるように見えますが、再度悪化することも予期しておく必要がありましょう。
投資は底で買って天井で売れる人は稀有です。一般人の投資の手法としては分散投資を基本とし、定期的に同じものを購入していくのが良いでしょう。

投信ですとインデックス型、株式ですとコストの安いETFを累積投資としてコツコツ蓄積していくことが結局長い目でみると安定します。