資産運用も必要。但し分散投資で。 - 専門家回答 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

小林 治行

小林 治行
ファイナンシャルプランナー

- good

資産運用も必要。但し分散投資で。

2009/05/22 16:55

ばっぱさん、今日は。CFPの小林治行です。

ご主人も貴女も投資の経験はお持ちのようですが、運用の前にライフプランによるキャッフロー分析をしたことがあるでしょうか?お子様は今は1人ですがもう1人欲しいとか、2年後には車の買換えが迫っているとか、死亡保険が不足であるとかをキャッシュフロー表で99歳くらいまでの家計を俯瞰してみる方法です。

その際は99歳までの年毎の収入(給与、退職金や年金など)と、支出(生活費、学資、結婚・住居援助、旅行等の余暇費用、車の買換え、その他イベントとして計上するもの)、現在の資産の三つを入力し、99歳時に最終資産が黒字であれば問題ありません。
しかし、赤字の時は金融資産にも働いてもらいます。それが資産運用です。

資産運用としての手法は次の三つに区分し、概要は以下の通りです
1)流動性資金(預金)生活費の1年分又は600万円
2)安定性資金(国債など)1)+2)で60% (600万円とか60%とかは明確な基準はありません。)
3)収益性資金(株式・投資信託など)残り40%以下。

従ってご主人が投信を購入すると言うのは、悪いことではありません。昨今の経済情勢を見れば、最悪期を脱しつつあるように見えますが、再度悪化することも予期しておく必要がありましょう。
投資は底で買って天井で売れる人は稀有です。一般人の投資の手法としては分散投資を基本とし、定期的に同じものを購入していくのが良いでしょう。

投信ですとインデックス型、株式ですとコストの安いETFを累積投資としてコツコツ蓄積していくことが結局長い目でみると安定します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

家計管理(運用)

マネー 家計・ライフプラン 2009/05/19 14:33

結婚3年目。
主人35歳(会社員)私は32歳専業主婦です。
子供は1歳半の男の子がいます。

結婚前に主人の貯蓄が1500万ほど。
私は500万ほどありました。

転勤族で賃貸補助を会社が負担をしてくれる為に家を
… [続きを読む]

ばっぱさん (福井県/2009歳/女性)

このQ&Aの回答

運用に回すべきか否かの件 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/19 17:30
資産配分と現代ポートフォリオ理論の紹介 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/19 21:00
将来設計を具体的に描いてみましょう。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/19 16:19
短期で、配当を生む投資もあります。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2009/05/20 06:01

このQ&Aに類似したQ&A

家計管理と資産運用について かわちぃさん  2009-09-08 12:58 回答6件
生活環境の変化で…家計診断お願い致します kokomeiさん  2014-03-05 20:59 回答3件
家計診断をお願いします。 ちみゆささん  2012-08-17 10:21 回答1件
子沢山の資産運用 esuchaさん  2010-09-05 21:28 回答5件
家計診断をお願いいたします apuapuさん  2010-08-16 17:31 回答6件