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対象：住宅資金・住宅ローン
回答数： 4件
回答数： 3件
回答数： 2件
今回３０００万円の住宅ローンを借りる事になりました。
今の低金利の時代、住宅ローンを変動・固定どのように借りるのが賢い組み方なのでしょうか？
夫（３４歳）の年収５５０万円。
妻（私）はパートで年収７０万。
子供はまだいません。
(1)全変動で借りる。
優遇金利が１．５％取れる予定です。
金利の動向を見ながら、上がりそうになったら固定に借り換え。
(2)３５年固定で借りる。
(3)変動と３５年固定をミックスで借りる。
夫は(1)で借りて、どんどん繰り上げ返済をしていけば良いと
言いますが、近いうちに子供も欲しいですし、
正直どれだけ繰り上げ返済が出来るかわかりません。
全変動で借りる事は無謀ではないでしょうか？
私としては、ミックスで借りて変動の方をなるべく繰り上げ返済したいと思っています。
アドバイスをよろしくお願いします。
sasanoさん （ 神奈川県 / 男性 / 34歳 ）
回答：2件
専門家住宅ローンの借り方について
おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。
住宅ローンの選び方については今後の完済予定により変わってきます。
今後どんどん繰り上げ返済ができて5年から10年以内に完済できるのであれば変動金利でも良いでしょう。もっと完済予定が長期になるのであれば固定金利を基本に考えたほうが安全です。
よく変動金利が上昇したら固定金利に変更すればいいという方がいますが、変動金利が上昇しているのであれば、固定金利はもっと上昇しています。よって変動金利が上昇する前に変更できるのかがポイントでなかなか難しいのではないでしょうか。また、一般的に同じ金融機関ですと金利の優遇はしてくれませんので他の金融機関への借り換えになります。そうすると諸経費がかかってきます。
ミックスプランを選ぶのであれば、変動金利のほうを少なくしましょう。
評価・お礼
sasanoさん
繰り上げ返済ができるかどうかわからないので、
やはり固定金利をベースに考えて見ます。
ありがとうございました。
回答専門家
- 辻畑 憲男
- （東京都 / ファイナンシャルプランナー）
- 株式会社FPソリューション
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「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。
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宮嵜 勝己
ファイナンシャルプランナー
-
住宅ローンの借り方。変動?固定?ミックス?
まずは、ご自身の家計で住宅ローンに充てられる額の上限を計算しましょう。お子さんを予定しているのであれば、ご主人の収入のみでの計算をおすすめします。
その返済額で、3000万円35年借りた場合、何%の金利になりますか?
その金利が変動金利の金利とあまり変わらないのであれば、少しの金利上昇で返済が難しくなるので、ご自身がおっしゃる通り「無謀な計画」の可能性があります。
たとえば、現在家賃が100,000円、貯蓄も毎月100,000円できている。貯蓄の半分を住宅ローンに回すと、可能返済月額は150,000円となります。この場合3000万円35年返済でも金利が5%に上昇しても返済できます。変動金利1.5%で借り入れた場合月の返済額が約92,000円ですので、差額が6万円近い。このくらいの余裕がある方は、とりあえず変動金利にしておき、差額の約6万円を貯蓄しながら、万が一金利上昇した場合その貯蓄分で繰り上げ返済する、また、固定金利で借り替えた場合の返済額が150,000円に近づいてきたら借り換えする、など、余裕をもった対応が可能です。
大切な住まいです。慎重に検討くださいね。
参考になりましたでしょうか?
評価・お礼
sasanoさん
大変参考になりました。
やはり固定をベースに考えてみたいと思います。
わかりやすい回答ありがとうございました。
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（ファイナンシャルプランナー）
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