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対象:家計・ライフプラン

独身者の理想の貯金額

マネー 家計・ライフプラン 2009/01/13 10:39

40才の独身者です。現在アメリカに住んでおり、しばらくはアメリカで暮らすことになりそうです。現在結婚の予定はありません。 数年前に貯金があまりにも少ないことに気づき、貯金を始めましたが、どの位の金額を目標にしたら良いか分かりません。
今後の予定も中々立てられませんが、収入の中からどの程度の貯金をしたら良いか、ご教示頂ければと思います。また、資産配分についてもお教え頂ければと思います。 アメリカ在住者ですので、本来はこちらでお聞きするのはどうかとは思いますが、よろしくお願いします。

現在の給与:手取りで年間600万円程度
毎月の貯金は余った貯金で月に1,500ドル程
401Kで月に600ドル
日本の賞与から年間100万円程。

現在の貯金額
日本の普通口座:400万円
アメリカの当座口座:10,000ドル
アメリカの普通預金口座:50,000ドル
債券の投資信託:30,000ドル
401K残高:30,000ドル

独身者さん ( 東京都 / 男性 / 40歳 )

回答:5件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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理想の貯蓄額とは

2009/01/13 12:35 詳細リンク
(3.0)

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

理想の貯蓄額とは、今後何をやりたいのか、そのためにはいくら必要なのか。
そして、その額が理想の貯蓄額ではないでしょうか。
よって、人それぞれ貯蓄額が違ってきますので今後のライフプランを考え検討してみてください。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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マネー管理について

2009/01/13 14:35 詳細リンク
(5.0)

独身者様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

アメリカ在住でも、日本在住でも、マネー管理の基本は、変わらないと思いますよ。

まずは、現在の収入と支出をざっくりと集計してみてください。集計表は、私の事務所のホームページでは、「エクセル家計簿フォーム」としてご紹介しています。

そして、集計したデータをもとに、キャッシュフロー表を作成します。

ちなみに、キャッシュフロー表とは、人生の資金繰り表です。エクセルなどで、作成できます。私の事務所のホームページでは、「将来資金計画表」として、イメージのみご紹介しています。

これらを綿密に作り込んだ上で、将来の必要資金を把握します。その結果、老後などに資金が足りなくなるようなら、毎月の貯金額を増やしたり、運用利回りのアップを目指す資産配分を考えたりします。

ただし、円とドルが混在していると表を作成できませんので、換算して、どちらかに統一されるとよいでしょう。

それから、日米社会保障協定などもよく調べておかれるとよいでしょう。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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幸せの形を考えてから貯蓄目標を決める。

2009/01/13 16:19 詳細リンク
(5.0)

こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

貯蓄が少ないのは確かに不安です。でも、不安を解消するのは結局のところご自身の努力次第です。幸いにもお仕事による定期的収入があり、不十分かもしれませんが蓄えもあります。そのことをもう少し前向きに考えてもよいように思います。

まずは401Kのことから。
月600ドルというのはあなたがマッチング拠出されている金額でしょうか。それとも会社が口座に入れている金額でしょうか。
401Kのアロケーションを組む際には、想定利回りも考えておられていたと思います。確かに今の時期に想定利回りを考えるのは野暮かもしれませんが、長い間には上振れする時もあるでしょう。想定利回りはどのくらいで、60歳時にはどのくらいの年金資産になっている予定ですか。

次に家計管理について。
拝見した限りでは計画的な貯蓄ができているように思います。とはいえ、貯蓄に目的がなかったら努力は長続きしなくなってしまいます。何のための貯蓄で、目標に対してどのくらい貯まっているのか。このことを考えてみると少しは励みになります。
それと、先のことも大事ですが今を楽しむことも大事です。
今の金融資産は、運用利回りが3.6%であれば20年後にはおよそ2倍になります。

最後にライフプランについて。
5年後、10年後、20年後。どこで生活をされたいのでしょうか。そしてどんな家に住んでみたいですか。周りにはどんな人がいますか。お金の準備というのは自分のために行うものでありますが、周りの人との助け合いによって、少ないお金でも充実した人生を送れるかもしれません。

どんな風に幸せになっていたいのかをまずは考えてみませんか。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
(山口県 / ファイナンシャルプランナー)
上津原マネークリニック お客様相談室長
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岡崎 謙二 専門家

岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー

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独身者の理想の貯金額

2009/01/14 07:15 詳細リンク
(3.0)

こんにちわ、独立系FP会社、FPコンサルティング[http://www.fp-con.co.jp]の岡崎です。

独身者の理想の貯金額は今後どのようにしたいのかによります。今後アメリカで永住するのか、日本で暮らすのか、ライフプランにより異なります。
アメリカは私もサンノゼにいましたが、月1000ドルとかきめて貯蓄していましたよ。401Kもうまく活用されてはいかがでしょうか。

回答専門家

岡崎 謙二
岡崎 謙二
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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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運用期間ごとに管理。

2009/01/14 09:03 詳細リンク
(4.0)

はじめまして、FPの岩川と申します。

資産形成は、運用可能な期間に分けて考えますと管理し易くなります。

2年程度で使用する短期資金は、元本確保のため預金など。
5年前後で使用する中期資金、老後目的の長期資金は、債券や株式へのポートフォリオ運用です。

現在の資産配分(401Kは除く)は、
現金75%
債券25%

5年、10年の長期投資ができるのであれば、株式資産を組み入れた方がよろしいかと思います。(もちろん、価格変動のリスクを受け入れることができればの話です。)

ちなみに資産配分は、投資に対する経験、考え方、計画、運用期間などによって様々です。まずは、ご自身の運用ニードを把握しなければ、最適な資産配分を決定することができません。

ドルと円のどちらに比重を置いて運用するべきか迷われるかも知れませんが、実際に使用する時期(短期か長期か)、使用する場所(米国か日本か)によっても、運用方法は異なってきます。

ただ、現状では日本での運用はできないため、米ドルでの運用と考えざるを得ないでしょうが。

詳しい情報がわからないため、具体的な回答になりませんが、現地のFPに相談してみるのも良いのではないですか。

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
(千葉県 / ファイナンシャルプランナー)
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

質問者

独身者さん

ご回答ありがとうございました

2009/01/14 11:31 固定リンク

仰るとおり今後の自分の計画を立てることが重要ですよね。
現在の生活には満足しているのですが、今後についても真剣に考えるようにします。

独身者さん (東京都/40歳/男性)

質問者

独身者さん

ありがとうございました

2009/01/14 11:36 固定リンク

自分で家計簿をつけて収入と支出を再度検討してみます。
日米保障協定については聞いており、老後は若干の支給があるようで日本の年金に合わせて頂けるようです。

独身者さん (東京都/40歳/男性)

質問者

独身者さん

ご回答ありがとうございました

2009/01/14 11:48 固定リンク

将来は結婚したいとは思うのですが、こればかりは。。。。
友人もこちらにいますし、定年まではこちらで勤務すると思いますので、老後はこちらで暮らすのかなとも思っていますが、まだ結論を出せずにいます。
401Kの600ドルは自分の拠出金にマッチングを加えた金額ですが、5%の利息で60歳で約30万ドルになれればと思っています。

独身者さん (東京都/40歳/男性)

質問者

独身者さん

ご回答ありがとうございました

2009/01/14 12:00 固定リンク

401KはRoth-401Kでリスクの高いもので、株や海外のものが主です。従って、昨年は大きく価値が下がりましたが、長い目で見ようとは思います。
 日本での運用ができないため、日本では普通預金しかありませんが年間70万円程増えているので、将来は何とか運用できないかとも考えています。アメリカではいわゆるセービングで4%の利率で運用していますが、今後は定期預金に変更することも考えようと思います。
 こちらのFPに相談しても投資信託しか薦めてもらえないので、相談するのもやめてしまいました。

独身者さん (東京都/40歳/男性)

質問者

独身者さん

ご回答ありがとうございました

2009/01/14 12:15 固定リンク

現在の貯金は年間25,000ドルと70万円で、自分の生活や趣味を考えると満足はしています。将来はアメリカで老後を過ごしたいと思いますが、まだ結論は出ないままです。 今後の生活をじっくりと考えてみます。

独身者さん (東京都/40歳/男性)

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