住宅ローンの繰上げ返済と投資について

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

現状の資産が住宅ローンの金利以上(正確に言えば団体信用生命保険料も考慮に入れる)で運用できるのであれば運用されてもいいでしょう。
ただし、投資は価格の下落リスクもありますので、そのリスクも考えどちらがいいのか検討しましょう。

bono0126 様、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナー(FP)の横田と申します。

いろいろと検討され悩んだ末のご決断と思われます。

繰上げ返済か投資かの選択では、
私たちFPは、繰上げ返済はローン金利相当の投資にあたるとご説明しています。
つまり、繰上げ返済をすると2.25%の利回りの投資をおこなったことと同じ効果が
得られるということになります。

ところで、bono0126さんは株式投資の期待利回りを考え、
繰上げ返済で手持ち資金がなくなってしまうより
手元資金として残る株式投資を選んだのではないでしょうか。
そうすれば、万が一不測の事態が起きても、
この資金を取り崩すことができるという安心感もあったのだろうと思います。

また、賃貸に回したマンションの家賃収入の純利益分は
住宅ローンの返済資金としてお考えのことと思います。
純利益に余裕があればこれを貯めて繰上げ返済原資にすることも考えられますね。

bono0126さんの場合、そのような判断過程があったとすれば
それでよろしいのではないでしょうか。
自信を持って投資を行い、計画どおりのローン返済を実行していきましょう。
そして、投資環境が変化して期待通りの収益が得られない状況になった
と判断した場合には、勇気を持って資金を引き上げることもお忘れなく。

牡牛のような勇猛果敢さ(ブル)と、熊のような用心深さ(ベア)を兼ね備えることが
投資には必要になります。
あっ、このご質問は住宅ローンのご質問でしたね。失礼しました。

bono0126さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『住宅ローン金利2.25%以上の複利で運用できれば繰り上げ返済より投資にまわした方が良いと理解しているのですが、正しい考え方なのでしょうか?』につきまして、原則的な考え方としてはbono0126さんのとおりです。

これからも2.25%以上で運用できるように、頑張って資産運用していってください、

以上、簡単ではありますが、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

bono0126 さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

住宅ローンの金利以上に、運用できる自身があるのでしたら手持ち資金を投資に回されたほうが良いでしょう。

住宅ローンの繰上返済をすると、2.25%の利回りで運用したことと同様の投資効率といえます。
ただし、この利回りを享受できるのは住宅ローンを完済したときになります。(ちょうど株式投資などで銘柄が値上がりしていても、換金していないと手持ち資金が増えないのと同じです)

繰上返済をするメリットは余計な利息を払わなくて良いことで、デメリットとしては手持ち資金がなくなるので、もし何かお金を必要となったときに自由に使えるお金が無くなることにあります。

経済的観念で支払う利息の多寡で比べるのか、手元に予備資金があるという安心感で判断するかは、bono0126さまの価値観になると思われます。


以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也