一刻も早くやり直したいです。 - 借金・債務整理 - 専門家プロファイル

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一刻も早くやり直したいです。

マネー 借金・債務整理 2008/05/26 23:53

30歳会社員です。現在は実家暮らしですが、昔一人暮らしをしていた時に作ってしまった借金が100万近くあります。現在の貯金はゼロです。
自分の借金への認識の甘さが原因で、言い訳しても仕方がありませんので地道に返しながら、将来のためにも少しでも早くプラスにもっていきたいとい考えていますが、賞与の期待ができない職種のため、ボーナス時期など一定額以上のまとまった返済ができません。毎月の返済額はほとんどが利子と当月の支払いで金額はなかなか減っていきません。
転職も考えましたが当面は安定した収入で金額を減らしていく方がいいのでは、と考えております。また、両親には話していないと、2人とも年金暮らしなのでできれば自力で返済したいと考えております。
そこでどのようなプランで今後返済をしていけば、無理なく早く返済・貯金へと転換していけるのか、専門家の皆様にご教示いただきたく投稿させていただきました。
どうぞよろしくお願いいたします。

◆借入金総額 924,000円(金利)
ショッピングリボ払い 67,000円(15%)
キャッシングリボ払い 632,000円(17.95%)
ショッピング分割払い 225,000円

◆手取り収入 230,000円
実家に(家賃+食費)80,000円 両親とも退職、年金暮らしのため
携帯 9,000円(家族間割引など見直し済)
その他通信費 5,000円
保険 7,000円
飲食代(昼食)20,000円
服飾・化粧品など 10,000円

◆返済
リボ払い 48,000円(うち利息分 15,000円)
ショッピング分割払 50,000円(残回数5回うち2回は12,000円)

まりもんさん ( 京都府 / 女性 / 30歳 )

回答:5件

岡崎 謙二 専門家

岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー

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返済について

2008/05/27 06:46 詳細リンク

こんにちわ、FPコンサルティング岡崎です

さて、早めに意識されているので、今から対策すれば大丈夫です。まずはご両親に仕送りしているのでは偉いですね。ご両親の収入によっては、親の扶養認定できると思いますが、扶養入れていますか(税金が安くなるかも)

そしてショッピングリボ払い、キャッシングリボ払いが金利が高すぎます。おまとめローンなど10%くらいで借りれるところもあるので、まずは低利のものに変えましょう。
また御両親と相談して、少し実家へ入れる金額を下げてもらい、支払いへ回しましょう。

少しでも低利で借りること、元本をいち早く減らすこと大切です。頑張ってください!

回答専門家

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(大阪府 / ファイナンシャルプランナー)
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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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返済から貯金への流れについて

2008/05/27 17:45 詳細リンク

まりもん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。一刻も早くやり直したいとのこと。ご両親の年金収入が不明なため、アドバイスが難しい部分がありますが、とりあえず、転職は、しない方が無難でしょう。

さて、無理なく早く返済から貯金へと転換していく方法ですが、ごく普通に考えれば、実家への差し入れ8万円の一部を減額してもらい、その一部を返済に回す方法が、良いと思います。ご両親への説明としては、自分の将来の貯蓄に回したいということで、十分納得できるように思いますが、いかがでしょうか。

もし、この差し入れがないと、ご両親の生活が困難な状況でしたら、何らかの公的な融資制度を利用した方が良いかもしれませんね。

例えば、京都府のホームページを見ると、勤労者向け融資制度という情報が掲載されています。

困った時には、安易なカード借入れの前に、まず、公的な制度を調べてみることが大切です。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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ローン返済の件

2008/05/27 19:31 詳細リンク

まりもんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

まりもんさんの場合、手取り月収金額230,000円のうち、毎月80,000円を実家にいれています。

さらに毎月借金返済で収入の相当部分を充当しているのですから、貯蓄できなくても今は仕方がありません。

本来ならば、借金返済分が毎月の貯蓄に充当されるべき金額となりますので、今は焦らず借金の返済に専念していってください。

借金が減る毎に、減った分を毎月の貯蓄に充当するようにしていただければ十分です。

焦らず自分のペースを守りながら、やっていってください。
まりもんさんの楽しい人生はこれからです。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
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阿部 雅代

阿部 雅代
ファイナンシャルプランナー

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ダブルワークはできませんか?

2008/05/27 07:13 詳細リンク

まりもんさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

土、日に働くとか、夜に働くとか、ダブルワークをすることはできませんか?
できるなら、それが一番早いでしょう。

それから、おまとめローンの利用をして、金利負担を軽くするのも検討しましょう。

また、両親に、事情を話して、家に入れるお金を減らしてもらう。

支出の見直しでは、昼食代をもっと安くすることは可能でしょう。
外食をせず、お弁当を持って行けば、こんなにはかかりません。

あとは、保険は、どんなものに加入しているのでしょう。
内容によっては、見直しをお勧めします。

ともかく、借金返済に集中です。
余分なことは、考えないこと。


まずは自分を承認なさってください!

2008/05/27 10:51 詳細リンク
(5.0)

まりもんさん、はじめまして
ファイナンシャルプランナー・マネーセラピストの鷹野です。

実家にお住まいになって、80,000円も家に入れているなんて
素晴らしいですね。
まずはご自分を承認なさってください。

さて、返済についてですが
銀行などで行っているおまとめローンに一日でも早く切り替えなさって
今の借金を完済することをお勧めします。

仕事をして収入が安定していれば
借り入れは可能です。(審査などはありますが・・・)

また、保険に加入されているようですが、掛け金が少し高いので
保険の見直しも必要かもしれまんが、
契約者貸付という制度があります。

保険の種類や加入年月によって貸出の金額は変わりますが
約5%くらいで貸してくれます。一度調べてみるのもいいと思います。

ここからは、少し心理的なことになりますが

借金をしていることに罪悪感が強いと
自分を責めてしまいます。

文面から
「自分の借金への認識の甘さが原因で」
とありましたので、ご自分に厳しくされているように感じました。

借金を返済する上で、罪悪感や自己攻撃(自分に対して厳しくし自分は駄目だと自分を攻撃すること)
は、役にたちません。

まりもんさんは、本当に頑張っていらっしゃいます。
今から、ご自分を認めて承認なさってください。

借金が返済できたら、その分がどんどん貯金できるわけですから
貯金の練習だと思ってしっかり返済してくださいね。

まりもんさんには、必ずできます。

評価・お礼

まりもんさん

アドバイスを頂き、ありがとうございます。
思い起こせば、あまり自分を認めるという行為が
なかったように思います。

おっしゃるようにいつもハードルを少しだけ上げて頑張れと
自己攻撃していたように思います。
今回の件も(少し精神的なことではありますが)
頭では分かっていても返すために借りてしまう、
ということが悪循環になっておこったことのように思います。

鷹野さんがおっしゃるように
自分責めるばかりではなく必ずできる、と
前に進みたいと思います。

取り急ぎはおまとめローンへの借り換え検討と
精神的に楽にして
毎日の生活の中から少しずつ返済をしていく
生活を目指したいと思います。


ありがとうございました。
また、何かの折に近況報告させていただきます。

質問者

まりもんさん

ご回答ありがとうございます。

2008/05/28 00:28 固定リンク

確認が遅くなってしまいまい申し訳ありません。
ご返答の内容確認いたしました。
今まで支払っていた返済金が一般的に
金利の高いということにご指摘を受けるまで気がつきませんでした。。

おまとめローンというものを
テレビCMなどでしかみたことがないのですが
仕組みとしてはどのようなものになりますか?

以前、大手銀行のフリーローンで一度に返済をしようと思いネットで申し込みをしましたが
審査がおりず借り入れができませんでした。

それから自分は個人信用がないのだと思い
目の前の金額を返していくしかないと思うようになりました。

まったく何から調べればよいのか
わからないのですが
一般的にどういった銀行などで受付をしているのでしょうか?

まりもんさん (京都府/30歳/女性)

質問者

まりもんさん

アドバイスありがとうございます。

2008/05/28 00:32 固定リンク

回答の内容を確認させていただきました。
金利の他に保険と昼食代の見直しが必要とのこと、
おまとめローンについては不勉強でして
まったく仕組みなどがわかりません。。
再度借入をする、ということでの不安もあります。

また、両親には折を見て打ち明けられたらと考えています。
長女ということで精神的に頼られることも多く、
気持ち的には後ろめたいのですが・・・


ありがとうございました。

まりもんさん (京都府/30歳/女性)

質問者

まりもんさん

アドバイス確認させていただきました

2008/05/28 00:49 固定リンク

親切なご回答、ありがとうございます。
以前、一人暮らしをする際に
収入が安定せず、まったく家に入れていなかった時期がありました。


両親への入金はその経緯から
生活費のほかに感謝と教育にかかったお金や不安定だった際の生活費を今返す、
という気持ちも込めておりました。

ただ、現在の自分の状況が横たわっている以上
そこは少し言い方を変えて少しあとにずらしてもらえないか、相談をしてみようと思います。

これから両親には気持ちだけでなく
金銭的な面でも返していきたいと思っているので
一刻も早く完済を目指したいと思います。

また、公の機関でもそのような融資の制度があるのですね。
こちらもあわせて検討していきたいと思います。

ありがとうございました。

まりもんさん (京都府/30歳/女性)

質問者

まりもんさん

ご回答ありがとうございました。

2008/05/28 00:53 固定リンク

確認させていただきました。

そうですね、今、返済している分を返済後貯金へまわせると考えれば
結構な額をこれから貯金へまわしていけることになりますね。

しばらくは完済を目指しがんばってみます。
ありがとうございました。

まりもんさん (京都府/30歳/女性)

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