住宅購入を検討しています

mairyさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間武です。

ご質問の「住宅購入の件」ですが
直近で希望されているライフイベントとして
お子さんと住宅購入ですね。

お子さんを出産・育児している間は
mairyさんは休暇を取得することになり
その間、ご主人さまの収入で生活していかないといけません。

ご主人さまの収入のみで生活できる
家計体質にしていただくとともに
貯蓄額を増やしましょう。

住宅購入のタイミングとお子さん誕生のタイミングは
慎重に計画的に行ってください。

ぜひこの機会に
その他(教育資金・老後資金)のライフイベントも考慮した
長期の「ライフプラン」と「キャッシュフロー表」
を作成することをオススメします。

慌てず、しっかり計画を立ててから実行しましょう。

mairyさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『十分な頭金がないのは、無謀でしょうか?』につきまして、マイホームを購入する場合、頭金として物件価格の20%+諸費用は確保したうえで、マイホームを購入していただくことをおすすめいたします。

mairyさんがお子様の出産を今後予定していますが、将来十分な教育を受けさせてやるためにも、住宅ローン負担は少ないに越したことはありません(住宅ローンは人生最大の借金となります。)

また、住宅ローン審査では年収以外にも他の借り入れの状況や滞納がないかどうかなども審査の対象となります。

よって、車ローンやカードローンを完済した後から、マイホームを購入しても決して遅くはないと考えます。
それまでに頭金も十分に貯めてください。


以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

mairyさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

ご夫婦で700万円の収入があるのに、カードローンまであるようですと
非常に心配です。

現在カードローンがあると言うことですと住宅ローンの審査はきびしいですね。
頭金を云々言う前にこれを完済しておかないと審査はとおらないでしょう。

車のローンがあってもきびしいのが現状です。

住宅購入は、これを完済してから考えましょう。
ローンを完済して諸費用分の貯金ができてからです。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

Mairy 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
今回のご質問は、手数料等4〜6%を考慮すると、頭金なしでの購入になります。それに従い、(住宅保証機構のシミュレーション)で、借入金3000万円、元利均等払い25年(ご主人64歳)返済、金利3.0%、保証料・手数料含まず試算しますと、142,263円になります。そして固定資産税などの費用とマンションの場合管理料他費用も必要です。

一方、現在の家賃+駐車場は113,200円ですので、毎月約3万円+αと諸費用がプラスされます。 返済負担率から考えますと手取り金額に対しては14万円÷43万円で約32.5%です。このことから、お二人が今後も働き現状の収入が維持された場合は購入が可能です、

しかし、お子様が生まれ、mairy様の収入が無い時期や収入減そして支出の増加などを考えますと家計が回らなくなる恐れが十二分にあり、結果としてお勧めできません。
現在の支払額を同条件で逆算し借入可能額の試算は2380万円です。借金は少なければ少ないほど、もしもの際の対応が可能です。私は、物件価格を下げ借入金を少なくするか、今しばらく貯蓄を続け頭金を殖やされるようお勧めします。

なお、私のコラムに「賃貸住宅の良さと住宅ローン」を載せています。宜しければご一読下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058

mairyさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

住宅購入を考えられるお気持ちはよくわかりますが、ここは慎重に購入した場合のライフプランを試算してみる必要があると思います。

ご希望の物件(2960万円)を、ご両親からの援助200万円を頭金で購入すると借入は2760万円。現在の金利水準である3%だと、毎月返済額は25年返済で130,882円、30年返済で116,362円となります。

30年返済でしたら、数字上は現在の家賃+駐車場代とほぼ同額ですが、実際には「固定資産税」の負担や、管理費、駐車場代などもかかってくるかもしれません。
しかも、mairyさんの貯蓄150万円は諸経費などでほとんど使ってしまうことにもなりそうですから、かなり厳しい状態と言わざるをえないです。

そして、mairyさん自身もお考えのように、お子さんが誕生することによって、一時的にはmairyさんの収入が途絶えることもありえますし、今後の収入が減少する可能性もあります。
正直言って、不安な要素が多いのではないかと思います。

ちなみに、先ほど試算したローンの返済額113,200円を30年間返済すると、総支払額は約4075万円。

もし、今は住宅の購入を見送って、毎月の積立て(4万円)や、来年に終わる実家への援助(3万円)と車のローン(3.8万円)の合計額(10.8万円)から、少し頑張って月6万円ほどを住宅購入のために積み立てたとした場合、10年後には720万円+利息が頭金として使えます。

仮に同じ2960万円の物件を考えた場合、頭金は親の援助200万円を加えた920万円となりますから、借入が2040万円。3%、20年返済の場合で毎月返済額は113,137円。総返済額は2715万円となり、1360万円ほど少なくなりますよね。

「家賃が無駄」という気持ちもよくわかりますが、「多額のローンを組んだ場合の利息」も同じように、自分の資産とはならないものです。不安を抱えながら住宅購入に踏み切る前に、こういったことを一度整理されてみてはいかがでしょうか?