中古住宅購入の住宅ローンが通らない理由 - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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中古住宅購入の住宅ローンが通らない理由

マネー 住宅資金・住宅ローン 2013/10/13 03:04

はじめまして、どうぞよろしくお願いいたします。
今年3月に離婚し子ども二人と暮らしている看護師です。離婚前からパートで病院で10年ほど働いていました。
今は老人ホームで正社員、管理職をしています。ここでは1.6年になります。
子どものために中古住宅の購入を視野に入れているのですが、先日条件にとても合う物件が見つかりました。
住宅購入時は頭金2割以上が常識と思っておりましたが、私の年収、職歴なら
諸費用込みローンが組めると不動産屋に言われ事前審査を出しております。
しかし
一部借り入れ可、もしくは不可という返答。あるいは親の不動産を担保に諸費用込み可という返事でした。
私自身離婚前後の生活が不安定な時期、滞納がありましたが把握できしだい返しております。
ショッピングローンのカード1枚、銀行のカードローンが1枚あります。ショッピングローンは離婚してから使っておらずカードローンの残債はあと1万です。
私自身に過去に把握していない事故があるのではと今信用情報を問い合わせております。
専門家の方にご教示いただきたいのは
やはり諸費用込みローンは無謀ではないのだろうかという点が1つめ
私のようなケースがローンが通らないのは私の信用問題、頭金不足の他に何が問題となり得るのか、が2点目です。
どうぞよろしくお願いいたします。
契約年収400万。前年度は数ヵ月病院勤務、休職1カ月その後の就職のため年収350万
本年度は400万です。
購入希望物件は築35年1350万の中古住宅です。

補足

2013/10/13 03:26

京葉銀行でカードローンを作りましたが一ヶ月未満の延滞を4回もしてしまい、ここでの住宅ローンは不可。
千葉興銀は400万融資可
三井住友銀行は親の不動産を担保に融資可
とのことでした。

歌音さん ( 千葉県 / 女性 / 42歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの審査について

2013/10/13 10:23 詳細リンク
(5.0)

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンの審査は総合的に判断されます。
総合的にとは、物件の担保価値、借入額、年収、自己資金の額(理想は物件価格の2割+諸費用以上)、勤続年数(理想は3年以上)、勤務先の規模・業種、他の債務、過去の延滞などの履歴などです。

頂いた情報のなかでは、カードローンの延滞、自己資金不足のほかには、勤続年数かと思われます。
他にあるとしたら、物件の担保価値が低いのではなでしょうか。

審査
住宅ローン

評価・お礼

歌音さん

2013/10/17 19:37

丁寧にご教示いただきありがとうございました。
この質問の後、銀行系住宅ローンが2社、仮審査が順調に進んでいるとのことでした。
信用情報もcicは気になる所があるが、銀行系では問題無しとのことでした。
まだ不足の書類があり審査中です。
先生のご解答により、冷静になることができました。

辻畑 憲男

2013/10/18 11:08

評価ありがとうございます。
仮審査が順調に進んでおり良かったです。
本審査が無事とおるといいですね。
また、何かございましたら、お気軽にご相談ください。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンが通らない理由について

2013/10/15 10:44 詳細リンク
(5.0)

歌音さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『やはり諸費用込みローンは無謀ではないのだろうかという点が一つ目、
私のようなケースがローンが通らないのは、私の信用問題、
頭金不足の他に何が問題となり得るのか、2点目です。』
につきまして、

歌芽さんも書いているとおり、
住宅ローンの審査を少しでも通りやすくするためにも、
頭金や諸費用分につきましては、
自分自身で用意するようにして、
少しでも借入金を少なくすることで、
住宅ローンの審査に通りやすくなります。

よって、歌芽の場合も、
頭金や諸費用分につきましては予め用意したうえで、
住宅ローンの審査に申し込むことで、
ローン審査にも通りやすくなります。

また、住宅ローンの審査にあたっては、
個人の信用情報も大切ですが、
それ以外にも、本人の勤務先や勤続年数も重要となります。

例えば、歌芽さんの場合は病院ということもり、この点はあまり心配はありませんが、
住宅ローンを申し込んだ本人の勤務先の業績が思わしくない場合、
住宅ローンを申し込まれた金融機関では、
万が一のことも考えたうえでの審査となってしまいます。

また、住宅ローンを申し込んだ本人の勤続年数も重要な要素となります。
一般的には、勤続年数として3年以上の勤続年数となっているようです。

以上、多少なりともご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

病院
住宅ローン
審査
ローン審査
ローン

評価・お礼

歌音さん

2013/10/17 19:47

丁寧にご解答いただきありがとうございました。
頭金無しの全額ローンに対する強い不安がありました。今回、個人信用情報に大きく問題無しとの評価を貰った銀行より仮審査順調との返事をいただいております。まだまだ油断はできない状況ですが、もし、今回失敗しても頭金や現職歴を重ね来年もう一度(物件が売れてなければ、ですが)挑戦したいと考えております。

渡辺 行雄

2013/10/18 06:12

歌音さんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
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(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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前野 稔

前野 稔
ファイナンシャルプランナー

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ローン審査について

2013/10/13 10:51 詳細リンク
(5.0)

こんにちは、歌音さん

ファイナンシャルプランナーの前野です。

歌音さんのご質問につき回答させていただきます。


1.諸費用込みローンは無謀か?

諸費用込で1450万円の借入と仮定すると、1.6%(メガバンク10年固定金利)で
20年返済で70,637円となります。

当然ながら返済額は低い方がいいですが、現在のご年収からみると
家計に大きな影響を与える返済額ではありません。


ただし、物件価格を超える借入となると、通常は担保価値以上の
オーバーローン状態となるリスクがありますので、
その認識と万一の対処法をプランニングする必要があります。


2.信用問題、頭金不足の他に何が問題となり得るのか?

ご質問の内容から、過去の4度の延滞がローン審査の
一番大きな問題点と推測されます。

また、頭金不足は前述のとおり担保価値以上のオーバーローンと
なりますので、審査は厳しくなる傾向になります。

住宅ローン審査は個々の金融機関によって異なりますので、
それ以外に何が問題となるかは回答が困難ですが、あえて申しあげますと、
勤続年数があります。

金融機関によっては勤続年数が2~3年以上と規定している場合があり、
勤務年数が短いことが不利になることがあります。

しかし、ローンの申し込みが受理されていることから、
これが決定的な問題ではないと推測されます。

その他の属性については不明ですが、現段階ではやはり信用問題が
ローン審査に一番影響しているように思われます。


その他ご不明な点がありましたらご連絡ください。

ご参考になれば幸いです。

審査
ローン審査
担保
住宅ローン
家計

評価・お礼

歌音さん

2013/10/17 19:41

丁寧にご解答いただきありがとうございました。
担保価値以上のオーバーローンになる可能性について考えていなかった為、大変参考になりました。幸い個人信用情報は大きく問題にならないと回答された銀行より仮審査順調との返事をいただ
き今、不足書類を揃えております。

前野 稔

前野 稔

2013/10/18 16:56

歌音さん。高評価いただきありがとうございます。

審査が順調に進むことを願っています。

今後また不安材料がありましたら、ご連絡ください。

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