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対象:家計・ライフプラン

教育資金+老後資金+αの貯め方

マネー 家計・ライフプラン 2013/06/12 15:32

今後のライフプラン・必要経費などの目途が立ちましたので、適した貯蓄方法・具体的な商品などを教えていただきたいです。

夫41歳(自営業)手取り39万、自営業、賞与・昇給・退職金なし
妻40歳(パート)手取り10万(扶養範囲内)
長男(3歳)保育園、長女(2歳)保育園

住宅ローン:借入総額2100万で、うち変動金利1600万は完済、残りフラット35の支払い¥21,000/月x33年あり

保険:夫&妻の医療保険、がん保険、夫の収入保障

貯蓄:国内株式320万、外貨投信150万、普通預金450万

世帯支出入/月:収入50万 支出28万(全て込)
今までの年間貯蓄:約250万

今後の方針:1)運用貯蓄470万と普通預金から400万程度を子供の大学費用に
(合計&運用でできれば1000万近くにしたい)
2)1~2年後に400万程度の予算で自宅をリフォーム予定
3)高校が私立の場合も考え、12~3年後に600万程度貯めたい
(不要になったら老後資金へ)
4)教育資金→リフォーム資金→老後資金の優先順位で

質問:A)1)の15年程度の長期運用&低リスクでなるべく増やせる商品は?
B)教育資金の目安額は適当か?(1000万+600万)
C)高校の費用はどんな貯め方がベストか?
C)自営業なので老後が心配(退職金なし)ですが、いつまでにどんな方法でいくら貯めるべきか?

補足

2013/06/12 16:34

残っている株式・外貨投資は損失が出たものの塩漬けで、必要であれば損切りも考えています。
さしあたって1)の普通預金からの400万の運用方法で悩んでいます。
「変額個人保険年金」「学資保険」「貯蓄型終身保険」「社債」を薦められていますが、適しているのはどんな商品でしょうか。ご教授いただければ幸いです。

tyuさん ( 東京都 / 女性 / 41歳 )

回答:1件

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

5 good

プランの立て方についてアドバイスです

2013/06/14 16:23 詳細リンク

tyu様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(FP)の森本直人です。

ご質問の教育資金や老後資金の貯め方ですが、今後は、インフレに負けないという視点も採り入れた方がよいと思います。

というのも、最近よく耳にするかと思いますが、日本銀行が「異次元の金融緩和」を実施することになっているからです。

この政策を進めていくと、理屈の上では、インフレになります。

15年程度の長期運用、比較的ローリスクで、かつインフレにも対応しながら、貯蓄・運用できる商品としては、私は、投資信託が適切と思います。

例えば、リーマンショック前に投資信託を提案したFPは、株価の暴落や円高の進行などで、さんざん非難されたわけですが、ブレずに、計画通り進めてきた方は、約5年後の現時点で、ほぼ回復に向かっています。

また、その間の低迷期にも、着実に投資額を積み増した方は、現段階で、数十万から数百万円の運用益を計上していることが一般的です。

したがって、15年の運用期間がとれ、かつ積立投資であれば、上記の事実をふまえて、価格変動のある、投資信託も、私は妥当と考えます。

ただし、リフォームなど、5~10年以内に使う可能性のある資金は、銀行預金にキープしておいた方が無難かもしれません。

あとは、例えば、私立の小・中学校に通わせたり、習い事をたくさんさせるご家庭は、半端なく、教育費が掛かります。

ですので、お子さんたちの小・中の育て方のイメージが確認できたところで、高校以上の教育資金および老後資金を設計されてみてはいかがでしょうか。

それと、ご主人さんの事業の安定度なども考慮しつつ、10年以内の取り崩しの可能性をみてください。

さらに具体的にプランを練りたい場合は、個人で活動しているFPにご相談されることをおすすめします。

個人で活動しているFPは、金融機関の相談窓口とは異なるメリットがあります。

もちろん、私でよければ、いつでもお問い合わせください。

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