個人型の運用指図者となります - 三島木 英雄 - 専門家プロファイル

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三島木 英雄 専門家

三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー

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個人型の運用指図者となります

2012/10/23 15:15
(
3.0
)

頑固親父様

確定拠出年金についてご質問とのこと。
確定拠出年金は「企業型」「個人型」がありますが
今回の転職により原則は「個人型」の加入資格があるのですが
会社が「厚生年金基金」を行っている為、「個人型の運用指図者」という
立場になります。

これは制度で決まっていることで自由に選ぶことはできません。

個人型に資産を移管するにあたり「運用管理会社」は自分で選択できます。
運用指図者は拠出が出来ない為、移管した資産を運用するだけとなりますが
毎月手数料が発生します。
この選択は毎月の手数料に影響しますので、かなり重要です。

手数料については会社により異なりますが、2社無料の会社があるので
どちらかが適しているかもしれませんね。
詳しくは下記を参考にしてください。

http://www.benefit401k.com/Morningstar/401k-PortabilityGuide/doc/select_03.html

確定拠出年金の資産受け取りまでまだ7年ありますから
運用商品の選択にはご注意ください。

元本割れしない定期預金の選択でも良いのですが
毎月「資産管理手数料」は国民年金連合会から差し引かれます。(63円)

株式型などを多く選択し7年後に大きく値下がりしていると
良くありませんから、元本保証・低リスクの債券中心の運用が無難かと思います。

・運営管理手数料が無料の会社を選択
・低リスク運用

この2点を注意頂ければ資産に大きな変化は出ないはずです。

ご参考になりましたら幸いです。

運用
転職
厚生年金基金
厚生年金
確定拠出年金

評価・お礼

頑固親父 さん

2012/10/23 17:15

早々のご対応を戴きまして、ありがとうございました。運用指図者であっても個人型401Kに移管したほうが良いということですね。もう少し具体的な商品をお聞きできればと思っておりましたが、アドバイスを参考にして会社と商品を決めたいと存じます。

三島木 英雄

2012/10/23 23:56

ご評価いただき有難うございます。
間違った対応の無いように申し上げますと、企業型の運用指図者にはなれません。
状況を拝見する限り「個人型の運用指図者」にしかなれませんので
移管した方が良いというわけではありません。
移管をしない場合は、強制移管されてしまい、運用指図もできなくなりますので
そのあたりはご注意ください。

また、具体的商品名ですが
確定拠出年金にラインナップされている商品は商品名が違えど
マザーファンドは基本同じですので、先進国株式・新興国株式・日本株式
など、ポートフォリオによる運用成果の差はでても商品別の差は誤差程度です。

それを考えますと、運用期間が短く運用指図者という立場の場合は
毎月の手数料を一番に気にされる方が良いと思います。

会社からは個人型の運用指図者にしなさいという助言はないと思います。
昨今、強制移管されてしまい年金のクレームになっているケースもありますので
可能でありましたら会社にもご確認をしてみてください。

回答専門家

三島木 英雄
三島木 英雄
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社FPリサーチパートナーズ 代表取締役
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この回答の相談

個人型401Kについて

マネー 年金・社会保険 2012/10/22 08:08

23年間勤めた会社を退職しました。この会社では企業型401Kの制度がありました。転職先にはその制度はなく、厚生年金基金があります。個人型401Kで拠出運用するつもりでおりましたが、適格者ではないとのこと。こ… [続きを読む]

頑固親父さん (東京都/54歳/男性)

このQ&Aの回答

今から「自分年金」づくりが必要です 自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村(投資アドバイザー) 2012/11/02 16:52
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