資産運用について

まさよし。様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問の件、数年後にまた会社を作る、長期固定されない商品、との前提であれば、保険や不動産による運用は、不向きなので、お書き頂いた通り、定期預金や投資信託、FXなど、流動性の高い金融商品に限られてくると思います。

あとは、中途半端に、年間50万ほどを稼ぐ必要があるのか、という点も冷静に考えてみてください。

運用目的が、数年後にまた会社を作る資金ということであれば、銀行預金などの流動性資産に、預け先を分散して、置いておくのが、無難な可能性もあります。

ただし、その間、急激に円安、インフレが進行していくリスクもまったくないわけではありません。

資産価値を保全するという趣旨であれば、円安、インフレにも対応できるタイプの投資信託を部分的に活用していくのも、ひとつの選択です。

もちろん、その場合は、価格変動のリスクを伴いますし、投資信託の手数料も掛かります。

なお、投資信託は、タイプによって、リスク（振れ幅）の傾向が異なります。

この点は、投資信託の評価会社が、リスクレベルを５つ星で評価したりしていますので、そういった情報も参考にしながら、総合的に判断してみてはいかがでしょうか。

他には、運用期間が1～3年程度の債券で運用していく選択などもあるかと思います。

もし、個別具体的なご相談が必要であれば、個別に承ります。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

森本FP事務所
http://www.morimoto-fpj.com/

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

投資金額2,000～3,000万円で年間50万円の収益とすると、
年利回りは約1.7～2.5％となります。

この利回りを満たし、かつ元金保証と流動性を確保できる運用方法は
現在のところ見当たりません。
そのため、この収益率を求める場合はリスクを取ることになります。

リスクを取る場合には、以下の手順で検討します。

期待収益率とリスクは、色々な資産の組合せ比率によって決まります。
1.7～2.5％の期待収益率を満たす資産配分の内、
リスクが最小となる配分比率を計算します。

そして、そのリスクが自分で許容できる範囲内かどうかを確認することになります。

例えば、期待収益率が2.5％の場合、
リーマンショックのような最悪な状況が発生すると
６～７％の値下がり率が見込まれるとしましょう。
この場合、3,000万円投資していた場合は、
180～210万円程度の含み損が発生する可能性があります。
この含み損が、許容範囲内か否かで投資の是非が決まることになります。

期待収益率とリスクは、それを計算する人によって違います。
一度、ファイナンシャルプランナー等にご相談され、
期待収益率とリスクの組合せを計算してもらわれてはいかがでしょうか。

山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡

はじめまして、アブラハムプライベートバンクの奥村と申します。

リスクの少ない資産運用をご検討とのことですが、
日本の投資信託やFXなどは、リターンが見込めず、実はリスクが高い運用方法です。

長期間で運用された方が、リスクは低く抑えることができますが
不況の状態でも絶対リターンを求め、プラスを出す運用方法も、世界にはございます。
（例えば、リーマンショックの年でも+33.2%の成績を残したファンドなど）

長期固定されない方が良いとのことですので、まさよし様のご要望にマッチした
資産運用方法を詳しくご回答するため、一度詳細を教えていただければ幸いです。

お気軽に、下記URLからご連絡くださいませ。
http://abraham-bank.com/