銀行選びでいきづまってます！

マネー住宅資金・住宅ローン 2011/08/22 19:39

こんにちは。
住宅ローンの借入先で迷っています。
35年、3300万円の借り入れを検討中です。

35年で変動金利の場合、金利優遇は労金だと2100万円分は全期間-1.625％、1300万円分は全期間-1.4％、住友信託は変動で全期間-1.6％、変動と固定のミックスで全期間-1.7％になります。

現時点での店頭の変動金利はどちらも同じですが、固定金利は金利優遇を考慮しても労金の方が低いです。

保証料は労金が50～80万円、信託が70万円程度です。

変動にしておいて、金利が上がったら固定に切り替えるかもしれないので、そう考えると固定金利が低めの労金を選ぶか（とはいっても、1300万円分については金利があまり安くないですが）信託のミックスを選ぶか悩んでいます。

決めかねているので、アドバイスをお願いします。

補足

2011/08/22 19:39

労金を選択した場合、早々に建築会社と契約して書類を提出しなければならず、建物の内容を詰めるのに、時間的にかなり余裕がありません。
今回は住友信託を選び、後々借り換えをする、というのはどうなのでしょうか？

kinakokoさん（北海道 / 男性 / 31歳）

回答：1件

三島木英雄
ファイナンシャルプランナー

返済計画により決定されては？

2011/08/22 23:36 詳細リンク

: (5.0)

kinakokoさま

住宅ローン選びでお悩みとのこと。
両者ともに、良い借入先を検討されていますね。

結果的にどちらの借入先を選んでも大きな差はつかないと
思います。

重要なことは「繰り上げ返済をする余裕」がありそうか？

または「予定があるか？」かと思います。

固定金利は将来の金利上昇分を織り込んで金利が高く設定
されています。言わば保険料込ですね。

一方で変動金利は市場相場に連動しますので、低金利の今は
劇的に金利が低いですね。

kinakoko様が余剰金で繰り上げ返済をしつつ住宅ローンを
返済していく計画であれば、長期固定のローンは、金利高が
もったいない結果となる場合があります。

一方で35年かけて返済していく計画であれば、金利上昇に
備え、長い期間固定しておいた方が精神的にも安心ですね。

このようなことから、判断が難しい場合にどうぞ、というのが
ミックスプランです。

最終的にはkinakoko様の返済計画で決定していくことが
ベストな答えになろうかと思います。

購入後の資産の残り、購入後の資産の増え方などを考え
余裕がとてもありそうであれば、変動金利という選択も悪くは
ないかもしれませんが、あまり余裕を感じられないようであれば
金利が高くとも固定金利という選択肢をお忘れなく。

株式会社ＦＰリサーチパートナーズ
http://www.fp-research.jp/

期間

長期

返済

住宅ローン

ローン

評価・お礼

kinakokoさん

2011/08/23 05:39

素早いご回答ありがとうございます！
低金利にひかれて変動だ！と思ってしまっていましたが、
今後はきっと上がっていくだろうと考えると、
目先のことだけにとらわれてはいけないな・・・と思い始めていたところです。

ミックスは気になっていました！
労金でも土地と建物で別にプランを決められるかもしれないので、
ミックスで検討してみたいと思います！

ありがとうございました！