繰上返済？借り換え？で迷っています

マネー住宅資金・住宅ローン 2010/02/02 10:36

おととし35年固定金利（2.99%）で2800万円の住宅ローンを組みました。
繰上げ返済をしてあと17年（残り1700万円）で完済できる予定です。
400万円程度のまとまった資金ができたので繰上げ返済を予定しているのですが、他銀行の低金利に目移りして悩んでいます。

1つは、変動金利1.7%で、10年間の契約期間中1度だけ固定金利（今なら金利2.1%）に変更できるもの。
もう1つは、10年固定金利2.1%のものです。
いずれも、事務手数料などで約20万円かかりますが、保証料・繰上返済手数料はかかりません。

これから子供が欲しいと思っているので、子供が中学校に入る頃までには完済したいと思っているのですが、家計はほぼ収入＝支出（ローン支払含む）で、今後収入アップの見込みはありません。

この機会に借り換えをした方がよいでしょうか？
また、借り換えをする場合、400万円を一括返済してから借り換えるのか、借り換えてから新しいローンで繰上げ返済をするのか、どちらがよいのでしょうか？
その他、借り換えの際に注意する点などがあれば、アドバイスをお願いします。

じぇんぬさん（京都府 / 女性 / 37歳）

回答：1件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

借り換えの件

2010/02/02 17:40 詳細リンク

: (4.0)

じぇんぬさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『この機会に借り換えをした方がよいのでしょうか?』につきまして、住宅ローンの借り換えを行うことでメリットが出るための要件として、
・返済期間が10年以上残っていること。
・借入残高が1,000万円以上残っていること。
・現在のローン金利と借り換えた場合のローン金利との差が、1.0%以上になること。
などとなります。

ただし、1.0%以上の金利差がない場合でも、借り換えを行うことで十分にメリットがでる場合もありますので、借り換えを希望している金融機関で借り換えを行った場合のシミュレーションを出して貰うとよろしいと考えます。

尚、400万円相当額の返済につきましては、借り換えを行う前に借り入れ元本を圧縮しておくことで、借り換えを行ったときに借入金額をすくなくすることができ、毎月の返済額を少なくすることができます。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン渡辺行雄