43才 税込年収830万 車二台 住宅ローン 教育費 - 家計・ライフプラン - 専門家プロファイル

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対象:家計・ライフプラン

43才 税込年収830万 車二台 住宅ローン 教育費

マネー 家計・ライフプラン 2011/06/18 00:42

こんにちは。
先日下記の質問をし、回答をいただきました。

年収額面830万円 東京在住三人家族 生活費
http://profile.allabout.co.jp/ask/q-114462/


上記のURLの内容を前提として、
《質問》
仮に、夫の給与のみで、子供を私立中学に入れて、老後二人の生活費をまかなうためには、どこを改善したらよいでしょうか。

夫も私も、そのためにどうやって支出を抑えるべきか、 あるいは、私がどれだけ稼ぐべきか、を知りたいです。 夫の「自分の年収のみで、車二台持っても、できるはずだ。できないのは、私が生活費使いすぎているからだ」という、夫からの意見が適当なのか、知りたいのです。

夫は深夜まではたらいているので、できればお小遣いをあげたい(〓生活費節約をしなければならない)反面、子供を本気で私立中学に入れたいなら、私も夫も認識を改める必要があると思います。家計の再認識のためにご指導いただけたら、幸いです。よろしくお願いいたします。

(地方出身の私は、公立中学に抵抗はなく、私立中学は夫の強い希望です。)

うーたんさんさん ( 東京都 / 女性 / 32歳 )

回答:3件

杉浦 詔子 専門家

杉浦 詔子
ファイナンシャルプランナー、カウンセラー

4 good

8万円/月は教育費貯蓄を検討しましょう。

2011/06/21 23:16 詳細リンク
(5.0)

ファイナンシャルプランナーの杉浦です。
お子様を中学校から大学まで私立に通わせた場合、幼稚園~大学(文系)卒業迄のおおまかな教育費は約2,000万円といわれています。

うーたんさんのお子様は2歳ですので、大学卒業迄20年となります。
生活費20万円/月の20年分は4,800万円です。
教育費の支出を生活費からのみとすると、生活費の約40%の8万円/月を教育費に回す必要があります。

現在の貯蓄額の2万円/月をそのまま教育費とした場合、6万円/月が不足となります。
不足の6万円を、家計改善と奥様の収入で補うことが、多くの家庭で行われています。

さらに、中学を受験される方は小学校4年生頃から塾に通わせる方が多いと思われます。この塾代を年間で約60万円と考えると3年間で180万円程度追加資金が必要となります。
ご主人がお忙しい場合、塾の送迎や塾の夜食のお弁当作り、宿題や予習復習をみること等はうーたんさんが行うことになるでしょう。

また、老後ですが、65~80歳までご夫婦で生活するのに必要な資金は約7~8,000万円といわれています。
今後の貯蓄と旦那様の退職金を加算すると老後の必要金額に届きますでしょうか?


中学受験し、私立中学を希望される方は多数いらっしゃいます。
お子様の学力もありますが、ご夫婦で協力をし、お子様と相談したうえで一番適した進学を選択されてください。



なお、今回の試算は税金や今後の教育費の上昇等は含めておりませんので、毎年必要な金額を合計したものと異なる可能性があります。また、理系や医薬学系の進学を希望されると教育費は異なってきます。キャッシュフローの作成や、改善点の提案を希望される場合は、別途個別相談いたしますので、ご連絡願います。

老後
夫婦
改善
教育

評価・お礼

うーたんさんさん

2011/06/27 11:04

回答ありがとうございました。

具体的な数字が出たことで、少し安心しました。
どれだけ頑張ればよいかはっきりしたからです。

夫にこの数字を見せて、相談してみます。
夫なりに努力してくれていますが、やはり残りの勤続年数を考えると、支出を抑えるのに協力してもらう必要がありますね。

大黒柱としてのプライドを傷つけず、節約協力をお願いするコツがあったら、是非教えていただけますか。

回答専門家

杉浦 詔子
杉浦 詔子
(千葉県 / ファイナンシャルプランナー、カウンセラー)
みはまライフプランニング ファイナンシャルプランナー、カウンセラー

働く人たちの夢をかたちにするファイナンシャルカウンセラー

「働く人たちの夢をかたちにする」会社員とそのご家族等へのキャリアプラン(生活)とライフプラン(家計)の相談と講義、執筆を行っています。女性のキャリアと家族や恋愛等コミュニケーションに関する相談、FP等資格取得支援にも力を入れています。

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

10 good

家計管理について

2011/06/23 16:17 詳細リンク
(5.0)

うーたんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『仮に、夫の給与のみで、子どもを私立中がに入れて、
老後2人の生活をまかなうためには、どこを改善したらよいのでしょうか。』
につきまして、

ご主人様の手取り月収金額36万円に占める住宅ローンの負担割合は、
30.5%ほどとなりますので、
少々高めの水準となっています。

尚、他の家計支出項目を拝見いたしましたが、
特に過剰とおもわれる支出項目は見あたりませんので、
家計はしっかりと管理されていますので、
心配する必要はありません。

ただし、小遣いにつきまして、
ひとつの目安としては、
手取り月収金額の10%相当額となりますので、
うーたんさんはまだ増やしたいということですが、
現在の水準でも、少々多めになっています。

尚、毎月の貯蓄水準につきましては、
手取り月収金額の10%相当額は最低限、
貯蓄するようにしることになりますが、

うーたんさんの場合、
うーたんさんの収入のほとんどが、
貯蓄にまわっているということですから、
これからも今の貯蓄水準を、
可能な限り維持していっていただければ十分となります。

よって、うーたんさんにおかれましては、
今の家計管理を今後も行っていければ大丈夫です。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

管理
個別
相談
プランナー
給与

評価・お礼

うーたんさんさん

2011/06/27 11:15

回答ありがとうございます。
一般論として、生活費以外の支出がやや過剰という話を、夫にしてみようとおもいます。

もし先生が夫の立場で、車が趣味の人だったら、どんな説得の仕方なら廃車を納得しますか?

車二台のうち一台は、独身時代を共に謳歌した外車で、もう一台は国産ハイブリッドカー。
外車は駐車場代を負担しています。子供に譲りたいと言ってますが...。

私は、車酔いするので、極力同乗もしません。

渡辺 行雄

2011/06/27 15:40

うーたんさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

尚、ご主人様に対する説得方法ですが、
収入には限りがあることと、
将来予定しているライフイベントやライフイベント資金には、
優先順位があるということを、
お話しされてみてはいかがでしょうか。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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宮下 達裕 専門家

宮下 達裕
保険アドバイザー

5 good

"お金の貯め時"が勝負となります

2011/06/24 15:07 詳細リンク
(5.0)

はじめまして。ホライズンの宮下達裕と申します。
よろしくお願いします。

さて、ご相談者様の家計の状況を拝見いたしました。
全体的な印象としては、しっかりとやりくりをされていることと思います。
現状はさほど問題はないかと思っています。


さて、現状の月2万円の貯蓄(年間24万円)とボーナス貯蓄60万円で
お子様を私立中学校に行かせることは可能だと考えられます。
(もちろん全額が教育費用の貯蓄ではないでしょうけど、充分可能だと思います)


ご相談者様のようにお子様が小さいうちには、
どうしても保育園費、幼稚園費がかさんでしまうのはしょうがないことと思います。

お子様が小学校に上がってからは保育園費、幼稚園費がなくなるので、
およそ月6万円の貯蓄が確保できることと思います。
その分をまず貯蓄をしたいものですね。

お子様が中学受験をされる場合、小学校4年生くらいから塾通いが始まりますので、
小学生4年生以降は塾代や学校の授業料など教育費がかさむ時期となります。

そのため、ご相談者様の場合、
お子様の小学校入学から小学校3年生くらいが"お金の貯め時"となりそうです。

この"お金の貯め時"にいくらの貯蓄を作れるかが
非常に大切になってきますので、
相談者様もパートに出るなどして、収入を少しでも得られることをおすすめします。

もしこの"お金の貯め時"にしっかりとした貯蓄を作れないのであれば、
私立中学進学を見送った方がいいのかも知れませんね。

今のうちにお子様の教育に対する方針を話し合われるとよいと思います。
旦那様の通わせたい学校のwebサイトなどで情報収集し、
実際にいくらくらい必要なのか考えてみるのもよいでしょう。

また生命保険文化センターのwebサイトには
平均的な教育費のデータなどわかりやすく載っていますので、
参考にしてみてはいかがでしょうか。

補足

ご相談者様の家計で改善するべきところがあるとしたら、
旦那様の管理している160万円のボーナスの内、60万円が貯蓄となっていますが、
残りの100万円はどのような使い道なのでしょうか?
税金などを支払ったとしても残った金額があると思うのですが。

また旦那様のお小遣いも少し平均的な水準からすると多いようですね。

前述したように家計的には私立中学に通わせることができると思いますが、
経済的な面以外にも、お子様の勉強の面倒をみたりと
旦那様のご協力も相当必要になってきます。

お子様の将来のために避けて通れないことですから、
旦那様とお話し合いする機会を早めに作ってみてください。

私のアドバイスが少しでもお役に立てば幸いです。
また何かお力になれることがあれば、お気軽にご相談ください。

幼稚園
教育費
教育

評価・お礼

うーたんさんさん

2011/06/28 22:42

御礼が遅くなって申し訳ありません。
丁寧な回答ありがとうございました。

100万円は、ローンの繰り上げ返済か、小遣いの不足分の充当(おそらく月三万ぐらいは、引き出している)か、
単身赴任時代は東京名古屋間の交通費にしていたようです。

家計の話になると、稼ぎが少ないといわれているように聞こえるらしく、「支出部分を工夫したい」と話しても、なかなか冷静な話になりません。

次回家計の話になった時は、「冷静に家計を見直すために、第三者のプロにみてもらおう」と話してみます。

宮下 達裕

2011/06/29 23:36

高評価をいただきありがとうございます。

住宅ローンアドバイザーの視点からすると、
ボーナスの使途(住宅ローンの繰り上げ返済と交通費)は理想的だと思います。
しっかり者の素敵な旦那様ですね。

さて、旦那様のお小遣いについてですが、ご家庭によって考え方が異なっています。

旦那様のお小遣いを切り詰めて、貯金などに充てるのがよい家庭と、
旦那様のお小遣いをアップすることで、
仕事や家庭などが好循環していく収入アップにつながる家庭があります。

おそらく相談者様のご家庭は後者ではないでしょうか?


他のFPの方から、反対、反論もあるかも知れませんが、
ご相談内容にもあるように、旦那様のお小遣いアップを前提に
「お仕事を一生懸命がんばっているので、お小遣いアップをしてあげたいんだけど、
家計のどこを節約したらよいかな?相談に乗ってくれる?」と、切り出してみてはいかがでしょうか?

旦那様のプライドも傷つけず、ご自身のお小遣いのためですから、
真剣に相談に応じてくれるでしょう。


もし現状のお小遣いプラスボーナス補填分が毎月のお小遣いとなると、
標準の家庭のお小遣い額の2倍~3倍をもらうことになりますので、
そこはしっかりと旦那様に認識をしてもらいつつ、
でも「お仕事がんばっているので、お小遣い増やしたい」という、相談者様の想いを伝えることで、
旦那様もお仕事をますますがんばってますます稼いでくれることでしょう。

お小遣いアップするわけですから、出費が増えてしまいますが、
家計の内訳で食費が少し多めですので、総菜を買うことや、外食を控えるなど出費を抑え、
毎月の食費を3万円を目安に努力してみましょう。
あと旦那様に毎日お弁当をつくってあげるのも、よいかも知れません。


ご相談者様の"お金の貯め時"であるお子様の小学校入学から
ご相談者様が扶養を外れて収入を得たり、
ボーナス時の住宅ローン繰り上げ返済の分を教育資金用の貯蓄に回すなど
将来設計を旦那様と少しずつすりあわせていくとよいでしょう。

貯蓄をボーナスだけに頼ることは危険ですが、
現在のところ相談者様の収入も貯蓄に回せているので、
ご相談を伺っている限りは、今のところ問題ないと思われます。

しっかり者の旦那様と、旦那様想いの優しい相談者様のもとで
お子様も幸せだと思いますよ。

これからも幸せにお過ごしください。

回答専門家

宮下 達裕
宮下 達裕
(保険アドバイザー)

お客様に有利な保険をご提案することが私の使命です。

保険会社によって、得意分野があるのをご存知でしょうか?医療保険が強い会社もあれば、煙草を吸う方にやさしい会社もあります。そんな保険会社の特徴を活かし、保険会社の強みを活かしたプランニングを得意としています。

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