一度落ちた金融機関で再度審査を受けたいのですが

マネー住宅資金・住宅ローン 2011/06/17 12:11

御質問させて頂きます。

先日、某銀行で住宅ローンの審査を受けましたが、仮審査は通過したものの本審査で融資不可となり、減額融資にも至りませんでした。

当方のデータとしては、
正社員で勤続7年
38歳扶養家族は妻子合わせて4名
年収は320万
その他ローンは完済済み
1200万の土地を現金で購入済み(妻と共有名義)
ガソリンから食料品までをポイント目的でクレジットカード経由にしており、毎月の支払(一回払い)が平均して10万円程度あります。

上記内容で、2300万円を35年ローンで申請し、本審査でNGとなりました。

どうしてもその金融機関の低金利が魅力なので、下記の様に条件を変更して再度審査を受けようと考えております。

１、クレジットカードを退会及び減額
４枚所有、総枠250万 → 2枚総枠70万。キャッシング枠は０へ。
解約したカードについてはCIC向けに証明書も発行して頂きました。
*情報開示後に、異議申し立て(？)と言う形で提出する予定です。

２、自己資金率を上げ、借入希望額を1900万円へ。

以上の様に変更しましたが、承認の見込みと言いますか…通る確率に変化は出ますでしょうか？

sabamixさん（沖縄県 / 男性 / 38歳）

回答：1件

専門家

真山英二
不動産コンサルタント

102

審査金利と返済比率について

2011/06/17 13:51 詳細リンク

: (5.0)

ハッピーハウスの真山（さのやま）です。

お聞きしている範囲において、少なくとも2300万円の借入は
一般的な銀行の返済比率をオーバーしているため融資承認は
下りないと思われます。

通常、金融機関の住宅ローン審査では、
審査金利と返済比率を使用して融資可否の判断を行っています。

審査金利とは、金利上昇に対するリスクを回避するための概念で、
実行金利より高い金利で定められています。
一般的な金融機関の審査金利は、４％程度です。

返済比率とは、年収に対して住宅ローンに支払える金額の割合を
比率で表したもので、一般的に３５％程度を使用します。
年収が低い場合には、基本生活費で消費される固定費の割合が
年収に対して大きくなるので、返済比率は低めに設定されます。

今回、年収320万円とした場合、
借入期間35年、審査金利4％、返済比率35％で
借り入れ可能最大金額を試算すると
２１００万円となります。

仮に返済比率を30％と設定する金融機関であれば、
１８００万円となります。

キャッシング、リボ払い、その他の借入等があれば
さらに借入金額が減額になります。

審査金利、返済比率については、各金融機関で多少のばらつきはあります。

今回、どこの金融機関をご希望かわかりませんが、
少なくとも返済比率をオーバーしているように思われます。

今回の否認の理由が、返済比率オーバーだけであれば、
クレジットカードやその他借入等を完済して、
借入金額を1900万円とすれば可能性があります。

ただ、返済比率以外に問題があるのであれば仕方がありませんので、
今回の否認理由をその銀行からなるべく聞き出すことが重要です。

そして、返済比率オーバーだけが原因であれば、
その金融機関の審査金利および返済比率を教えてもらい、
借入可能最大金額を不動産業者に試算してもらってください。

その金額以下であれば、おそらく審査は大丈夫だと思われます。

少しでもお役に立てれば幸いです。