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住宅ローン審査について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2016/01/18 16:07

質問お願いいたします。

国家公務員 勤続年数19年 38歳 年収600万円(税込)

他借入状況
・教育ローン 年間返済額 54万円 ローン残高450万円
・三井住友銀行カードローン 年間返済額 46万円 残高190万円
*マイカーローンなし
*金融事故歴ありません。

住宅購入を検討していまして、先月、地元信用金庫へ2800万円で
事前審査を提出して、承認をいただいたのですが、金利が高いのと
つなぎ融資ができず、土地の売り主さんを待たせてしまうという理由で
他銀行へ再審査をしてもらいたいと思っています。
*信用金庫OKいただいた時点で、土地の売買契約をしました。
支払い期日は2月末ですが、厳守ではなく、多少の融通はききます。

住宅ローン 申請内容
借入希望額 3000万円
返済期間35年
金利 0.875%
妻は専業主婦なので、世帯主1人でのローン申し込みです。
自己資金なし

ほぼ、2800万円で足りる予定ですが、銀行員の方に3000万円で
提出してくださいと言われましたので、その通りにする予定です。

現在、負債あり、貯金なしの状況ですが、銀行で資産してもらった月々返済額は
余裕で支払っていける金額です。

カードローンの190万円を一括で返済したいのですが
手元にお金もなく、親族に借りるあてもありません。

このような状況でも審査は通りますでしょうか?

りりりんごさん ( 青森県 / 男性 / 37歳 )

回答:1件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

6 good

住宅ローンの審査について

2016/01/22 08:18 詳細リンク

りりりんごさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『このような状況でも審査は通りますでしょうか?』
につきまして、

住宅ローンの審査に当たっては、
1.勤務先
2.収入
3.個人の信用情報
などにつきまして審査をおこなったうえで、
住宅ローン融資を行うかどうかを決定することになります。

りりりんごさんの場合、
まず、勤務先は国家公務員ということもあり、
心配する必要はありません。

また、金融事故歴につきましてもないということですから、
個人の信用情報につきましても、
大丈夫だと思われます。

尚、住宅ローンの審査に当たっては、
収入となっていますが、
無理なく返済していくことが出来るかどうかにつきまして、
年収に占める住宅ローンの負担割合も審査の対象となります。

このときに他に借り入れがある場合には、
他の借り入れ分も合算したうえでの審査さとなります。

審査用の金利につきましても、
実際の融資金利ではなく、審査用の金利となりますので、
審査に当たっては高めの金利を当てはめて審査をおこなうことになります。

例えば、3,000万円につきまして、
審査用の金利4.0%とした場合、
年収600万円に占める住宅ローンの負担割合は26.6%ほどで済みますので、
他の借り入れ分を除いた住宅ローンのみということでしたら、
それほど問題はなさそうです。

ただし、教育ローン分とカードローン分も含めた、
年収600万円に占める負担割合は43.2%にもなってしまいますので、
この水準は決して低い水準という訳にはなりませんので、
りりりんごさんの悪寒がのとおり、
カードローン分だけでも一括で返済できると、
住宅ローンの審査に当たっても、
有利になると考えます。

2800万円と3000万円の差額200万円につきましては、
おそらく諸費用分として確保しているものと思われますが、
住宅ローンを実際に組むまでにはもう少し時間があると思われますので、

それまでの期間でボーナスを貯めるなどして、
今の借入金を少しでも減らす、あるいは頭金に充てるなど、
住宅ローン審査が少しでも有利になるように、
資金対策も合わせて行うようにしていってください。

以上、ご参考していただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

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