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住宅の購入について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/02/03 10:16

初めて質問させていただきます。トトロトと申します。

早速質問なのですが、
ここ1~2年の間に新築一戸建て+土地の購入を検討しております。
現在検討をしている物件は2,300~2,600万位を考えています。
(価格の中に土地代も含まれています)

家族構成は、夫/会社員(28歳)、妻/パート(28歳)です。


収入は夫:手取り年収430万(月26万 ボーナス120万)
妻:年収70万

近いうちに子供をと考えており、出産後しばらくは夫の収入だけになります。
その後、子供の手が離れたら(35歳頃には)復帰したいと考えております。

妻の収入はすべて貯蓄に回してます。
毎月の収支はおおよそこのような感じです。
家賃 58,000
保険 30,000(個人年金含む)
水道光熱費10,000
通信費 16,000
食費 20,000
日用品費 5,000
ガソリン費20,000
予備費 5,000
お小遣い 25,000(夫20,000 妻5,000)
貯蓄 60,000+58,000(妻のパート代)

総貯蓄額は540万です。住宅購入までにはもう少し貯めるつもりです。
もしかすると、両親に100万程度は貸りれる可能性があります。

出産も考えており収入が減るので、
今、住宅の購入をしてもよいものか迷っております。

夫の収入で家計を維持するには、
貯蓄をいくらまで使い、ローンの借入額をどの程度まで抑えたらよいのか、
いくら位までが無理のない住宅の購入価格なのかアドバイスを頂けたらと思います。

よろしくお願い致します。

トトロトさん ( 栃木県 / 女性 / 28歳 )

回答:2件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入について

2011/02/03 16:14 詳細リンク
(5.0)

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

どのくらいが無理のない購入価格なのかについては、今後のライフプラン(車の購入、旅行、特に子供の教育費、習い事、生活費、食費などの支出のUP、ご主人様の収入の上昇の仕方など)により変わってきます。
今後ライフプランを紙に書き出し、収支予想を立てて検討してみてください。

ちなみに借入額2000万円、35年返済、2%とすると毎月の返済額が約6.6万円、3%で7.7万円になります。参考にしてください。

また、住宅を購入すると住宅ローンのほかに固定資産税がかかってくると共に、ご自身で修繕費の積立をしないとなりません。修繕費の積立の目安は月1万円から2万円ぐらいを考えておくといいでしょう。

最後に貯蓄についてですが、現在個人年金保険に加入されているようですが、低金利のときに加入している個人年金保険であればインフレリスクがあります。
老後の資金準備を低金利の固定金利でやっているのであれば、住宅ローン金利のほうが高い可能性があるため住宅購入資金の準備が先になります。
詳細の中身がわかりませんが改善したほうがいいかもしれませんね。


株式会社FPソリューション:http://www.fp-s.jp/
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

老後
個人年金保険
住宅購入
教育費
住宅ローン

評価・お礼

トトロトさん

2011/02/07 11:10

丁寧なご回答ありがとうごいました。
早速ライフプランをよく考えてから、住宅の購入時期や価格を検討し直してみます。
保険についてももう一度保険会社に相談してみたいと思います。

ありがとうございました。

辻畑 憲男

2011/02/07 13:15

評価ありがとうございます。
また何かありましたら、お気軽にご相談ください。
保険についてですが、保険会社に相談しても意味がありません。
お近くの独立系のファイナンシャルプラナー(上級資格CFP保持者)にご相談されるほうがいいです。NPO法人日本FP協会でもご紹介しています。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅の購入について

2011/02/04 08:59 詳細リンク
(5.0)

トトロトさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『夫の収入で家計を維持するには、
貯蓄を幾らまで使い、
ローンの借り入れ金をどの程度まで抑えたら良いのか、
いくらくらいまでが無理のない住宅の購入価格なのか
アドバイスいただけたらと思います。』につきまして、

一般的に住宅を購入する場合、
住宅を購入した後からの住宅ローン負担を少しでも軽減するためにも、
頭金として物件価格の20%相当額+諸費用分は、
あらかじめ用意してから住宅を購入するようにします。

よって、トトロトさんの場合、
諸費用分も考慮すると、
もう少し貯蓄をした後から、
住宅を購入した方がよろしいと考えます。

また、住宅ローンを組んで家計が圧迫されないようにするためにも、
手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合としては、
28.0%ほどに収まるように、
住宅ローンを組むようにしていってください。

よって、トトロトさんの場合、
ご主人様の手取り月収金額が26万円となりますので、
毎月の返済額としては、73,000円ほどが目安となります。

尚、物件の購入価格につきましては、
住宅ローンの金利により、
借入金額が異なってしまうため、
一概には申し上げられませんが、
ローン金利3.0%・35年返済とした場合、
購入可能な物件の価格は、
2,500万円ほどとなります。

トトロトさんの場合、
年齢も十分に若いので時間に余裕がありますし、
今後のライフイベントとして、お子様も予定していますので、
住宅購入に当たっては、無理のない資金計画を立てるようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

購入
時間
費用
ドバイ
プランナー

評価・お礼

トトロトさん

2011/02/07 11:18

丁寧なご回答ありがとうございます。

ライフイベントをもう一度考え直して、貯蓄を増やすとともに
購入時期も検討し直してみます。

ありがとうございました。

渡辺 行雄

2011/02/07 11:39

トトロトさんへ

お返事いただきありがとうございました。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
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(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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