変動と固定のミックスローン。繰り上げ返済はどっちが先? - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

変動と固定のミックスローン。繰り上げ返済はどっちが先?

マネー 住宅資金・住宅ローン 2011/02/01 17:28

2000万円の住宅ローン(35年)を変動と固定金利に分けて借りています。
借り始めてから、1年3ヵ月ほど過ぎましたが、50万円ほどゆとりができたので、
繰上げ返済したいと考えています。
この場合、固定と変動のどちらのローンから繰り上げ返済したほうが
お徳でしょうか?
もしくは、どのように分配して返済したほうがいいでしょうか?
よろしくお願いします。

借入金
500万円 変動 1.275%
1500万円 全期間固定 3.380%

shungikuさん ( 東京都 / 女性 / 41歳 )

回答:4件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

4 good

変動と固定のミックスローン、繰り上げ返済はどっちが先について

2011/02/01 17:47 詳細リンク

shungikuさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『この場合、固定と変動のどちらのローンから繰り上げ返済した方がお得でしょうか?』につきまして、

shungikuさんのように、
ミックス型で住宅ローンを組んでいる方が繰り上げ返済を行う場合、

融資先の金融機関から発行されている、
『返済予定表』をご確認していただくとお分かりいただけますが、
固定金利分と変動金利分につきまして、

毎月の返済額に占めるローン利息の割合を比較していただくと、
固定金利の方がローン利息の割合が高いなっています。

尚、繰り上げ返済資金につきましては、
原則として借り入れ元本に充当され、
それに対応するローン利息をそっくりそのまま差し引くことができますので、

ローン金利の高い方の住宅ローンを優先して、
繰り上げ返済した方が、
その効果は大きくなります。

よって、固定金利の方を優先して、
繰り上げ返済することになります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄:http://www.fpreal.jp/

プランナー
融資
発行
ビジョン
効果

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供

マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。

渡辺 行雄が提供する商品・サービス

電話相談

『下流老人』にならないために今から始める老後対策

お金に関する不安のない、ゆとりある老後を迎えるために

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。

固定金利と変動金利の繰上げ返済

2011/02/01 19:04 詳細リンク

shungiku様のスタンスやリスクに対する考え方によって異なります。もし、同じ固定金利VS固定金利、もしくは変動金利VS変動金利であるならば金利の低い方を優先して返済するのが定石です。


ただし、shungiku様が将来金利が上がると怖いというリスク指向があってその為長期固定金利での返済との組み合わせを選んだ、と私は推測します。その場合に仮に金利が上昇しても、固定金利は返済額が増加しないのが安心ではあるでしょう。


その為、金利上昇リスクを気にされるのであれば変動金利を先に返すのが良いかと思います。


一方、「変動で借りた借入金の額(残債)もだいぶ減ったな、金利が上がってもあまり怖くないな」と感じられる段階から固定金利の返済をされるのが良いかと思います。


要は今現在の双方の残債を見た上でリスクを検討してください。(固定金利の返済を優先したら「金利上昇リスク」を取り、一方変動金利の返済を優先したら「金利低下(停滞)リスク」を取る事になります。)

長期

回答専門家

向井 啓和
向井 啓和
(東京都 / 不動産業)
みなとアセットマネジメント株式会社 
03-3442-2709
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

みなとアセットマネジメントの向井啓和 不動産投資のプロ

東京圏の資産価値が下がりにくい高収益物件の一棟買いなら弊社にお任せください。資金計画から損害保険まで一貫した不動産投資アドバイスを行います。また、金融機関出身の向井啓和の経験を活かし銀行からの投資用ローン融資提供します。フルローン相談

植森 宏昌 専門家

植森 宏昌
ファイナンシャルプランナー

- good

損得だけでお答えするなら金利の高いものから返済すべきです。

2011/02/02 01:31 詳細リンク

はじめまして、shungiku様。
アイスビィの植森宏昌です。

結論から言いますと、金利の高いものから先に繰上返済される方が良いと言えます。合わせて、返済期間を短縮する方法と、毎月の返済額を少なくする方法がございますが、単純な利息の損得だけで言いますと期間を短縮する方が得です。

ただ、上記は利息の損得についてのみ記載しておりますので、本来は、私のお客様からも同様の相談が多数有るのですが、繰上返済だけの囚われず、ご自身の今後のライフプランを含めた全体を考えた計画を立てる事の方が重要です。

計画
期間
返済
方法
ライフプラン

回答専門家

植森 宏昌
植森 宏昌
(大阪府 / ファイナンシャルプランナー)
有限会社アイスビィ 代表取締役
0120-961-110
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

お客様との信頼関係を大切に!一生涯の安心と満足をご提供

将来のリスク対策やライフプランの実現に向けて、保険・投資・資産運用に関する知識や解決策をご提供すると共に、お客様に最適な商品をトータルにプランニング。お客様との信頼・信用を大切に、利害や損得を超えた末永いお付き合いをモットーとしております。

植森 宏昌が提供する商品・サービス

対面相談

住宅購入時の資金相談

ご自身に合った最適な住宅ローンは?

吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

- good

高い金利へ・・・

2011/02/01 18:51 詳細リンク

はじめまして、shungikuさん。
FP事務所 マネースミスの吉野裕一です。


一般的には、金利の高い方の借り入れのものを繰り上げされた方が、メリットはあります。

今回の相談でも、変動金利の借入の割合が低いため、今のうちはやはり固定金利の方の繰り上げ返済が良いでしょう。



ただ注意してもらいたいのは、この余裕と思われている50万円ですが、もし急に収入が少なくなったり、失業した場合でも、手元にお金がある状態での余裕資金でしょうか?

あまり住宅ローンの返済ばかりに気を取られて、生活費の増加や収入の減少のような悪い状態になった時に対応できなくなるような状態での繰り上げ返済は控えた方が良いでしょう。



また、繰り上げの方法も、期間を短縮する繰り上げ返済と返済額を少なくする方法があります。

金利を支払いを少なくするには期間を短縮する方が良いのですが、先ほども少し書いたように何かあった時に対応が出来なくなるより、支出を少しでも少なくしておく方が安全に住宅ローンを返済する事が出来る事になります。




お子様が居られれば、今後にかかるお金が増える可能性も考えなくてはならないので、しっかりとライフプランを立てて繰り上げ返済を行いましょう。



FP事務所 MoneySmith
吉野 裕一
http://home1.catvmics.ne.jp/~you_y/

余裕資金
住宅ローン
ローン
ライフプラン
マネー

(現在のポイント:5pt このQ&Aは、役に立った!

「住宅ローンの繰り上げ返済」に関するまとめ

  • 借りたお金を前倒しで返済して生活を豊かに!住宅ローンの繰上げ返済のタイミングはいつ?

    念願かなって購入したマイホーム。家族も喜び、家族団らんな生活を手に入れて幸せな日々を送っているが、住宅ローンという借金が現実に。お給料も段々下がり、自分の小遣いを減らして節約しているというそこのアナタ!住宅ローンって繰り上げ返済をするタイミングも重要だって知ってましたか?今回のまとめ特集では、住宅ローンの繰り上げ返済のタイミングだけでなく、メリット・デメリットなど専門家が解説いたします!

このQ&Aに類似したQ&A

住宅ローン借換 ヴルさん  2016-08-19 08:24 回答2件
住宅ローン審査について りりりんごさん  2016-01-18 16:07 回答1件
同一機関内での住宅ローン借換え手数料 たかばあさん  2015-10-31 15:47 回答2件
連帯保証人兼担保提供者の審査について カメラさん  2015-10-16 13:48 回答1件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

その他サービス

鹿児島市住宅ローン借換え相談

住宅ローンの借換えの絶好のチャンスです。

宮里 恵

M・Mプランニング

宮里 恵

(ファイナンシャルプランナー)

電話相談

初めて住宅を購入する方の住宅ローン相談(提案書&CF付)

初めて住宅を購入する方に、後から後悔しない住宅ローンの組み方をアドバイスします。

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談 住宅ローン相談
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)