住宅購入について

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

2000万円ぐらいのマンション購入は可能かと思います。
自己資金は理想は物件価格の2割+諸費用ですが、現状貯蓄は550万円ありますので問題はないでしょう。
自己資金をどのくらいまわしたほうがいいのかについては、直近でおおきな支出があるかどうかによります。何もなければ400万円ぐらい自己資金に回してもいいでしょう。

住宅ローンを組んだ後に預貯金が計画的にできるかどうかを確認しましょう。
例えば、借入額が2000万円で金利2％、35年返済とすると毎月の返済は約6.6万円これに固定資産税、管理費・修繕積立金が負担になってきます。

フラット35Sの適用物件であれば、今年中に申し込めば10年間金利が－1.0％ですの今月の金利になりますが、10年間は1.4％ぐらいで借入れができます。その場合10年間は毎月6万円ぐらいの返済になります。ひとつの目安にしてください。

最後に住宅を購入したいのであれば、一旦引越しをした後にすぐに移るのではなく購入したほうが引越し費用や不動産への仲介手数料、礼金、敷金などの支出がかからずいいかと思います。
住宅ローン選びについても今後の返済計画を決めて変動金利、短期の固定金利、長期の固定金利にするのか考えてください。


株式会社FPソリューション：http://www.fp-s.jp/
ファイナンシャルプランナー（CFP）
辻畑 憲男

ゆうママンさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『現在の家計状況で、２，０００万ぐらいの中古マンション購入は可能でしょうか？』につきまして、

一般的に住宅を購入する場合、
購入した後からの住宅ローン負担を少しでも軽減するためにも、
頭金として、物件価格の２０％相当額＋諸費用分は、
予め用意したうえで、
住宅を購入するようにしてください。

尚、ゆうママンさんが現在の預貯金をもとに、
住宅を購入しようとした場合、
５５０万円のうち、
将来のライフイベント資金として、
手元には２５０万円ほど残すことになると思われます。

また、住宅を購入するための資金としては、
３００万円を振り向けることになりますが、
中古マンション購入の場合には、
仲介手数料などもかかってしまいますので、
諸費用として、１００万円くらいは残しておく必要があると思われます。

よって、頭金としては、２００万円を当てることになります。

例えば、物件価格２，０００万円につきまして、
ローン金利３．０％・３５年返済とした場合、

頭金２００万円の場合、毎月の返済額は６９，３００円ほどとなります。

尚、物件価格の２０％相当額である４００万円を頭金として用意できた場合、
毎月の返済額は６１，６００円で済むことになります。

尚、ゆうママンさんの場合、
もうひとりお子様を希望されていますので、
今後、基本生活費や育児費用も増加していくことになりますので、
二人目のお子さんを出産するまでの間に頭金をもっと貯めていただき、
二人目のお子さんを出産した後から、
改めてご検討していただいても、決して遅くはないと考えます。

住宅ローンにつきましては、
一旦組んでしまうと、
住宅ローン負担がきついからといって、
後から減額など出来ませんので、
住宅ローンを組むときには、
無理のない返済プランをたてるようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄:http://www.fpreal.jp/

はじめまして。あゆみリアルティーサービスの田中です。

ざっと拝見した限りでは、少々厳しい収支になることが予想されます。

住宅費として毎月支出可能な金額は、現在の家賃相当額（6万5千円）と積立貯金（2万円）、住宅手当（1万円）の9万5千円ですね。

これが、住宅ローンの返済とマンション所有経費（管理費・修繕積立金・駐車場使用料・固定資産税都市計画税）に充当されます。

マンション所有経費は、月額4万円～5万円はかかると思ってください。（以降、4万円として計算してみます）

とすると、ローン返済に回せるお金は、毎月5万5千円になります。

このとき、変動金利1％、35年返済でローンを借りると、1950万円借りることができます。

2000万円の物件を購入する場合、購入経費として各種税金や不動産仲介手数料、引越し代などが必要になりますので、8％程度は上乗せして考えると、2160万円はお金が必要になります。

とすると、必要な自己資金は210万円ですね。

お二人の預貯金550万円から210万円を取り崩しても、1年分の手取給与は預貯金として残るので、なんとかなりそうですね。

しかし、このシミュレーションは「変動金利 1％」で見ています。

現在はとてつもない超低金利ですが、日本の財政事情、経常収支の赤字化リスクなどを踏まえると、10年後、金利環境がどのように変化するか判りません。

これを排除するためには、固定金利で調達すべきです。

しかしフラット35などの全期間固定金利の場合、金利は2.7％程度になるので、35年返済で考えると、1700万円強の物件（固定金利の安全性から手元に残す預貯金を半年分の手取給与相当額（162万円）とし、自己資金380万円を拠出）を狙うのが安全ということになりそうです。

どうしても2000万円程度の物件をご希望されるのであれば、ご両親などから支援を受けるというのも一考です。

なお、修繕積立金は上昇していく可能性が高いこと、お子様の教育方針（国公立か私学か、文系か理系かなど）によって、収支は大きく変わります。

極力ゆとりをもって、かつ、金利変動リスクを抑えて、住宅購入をご検討いただければと思います。

以上、参考にしていただければ幸甚です。

株式会社あゆみリアルティーサービス
代表取締役 田中 歩
HP: http://www.ayumi-ltd.com/

ゆうママンさん、こんばんは。
名古屋の晴ハレ住環境設計の加藤一枝です。

マンションをご購入する際の助言が出揃っていましたので、それ以外の選択肢として、
私は、以前仕事で関係していたところの賃貸住宅が、もしかして、
ゆうママンさんの何かの参考になれるのではないかと思い、回答させていただきました。

UR(独立法人都市機構)の賃貸住宅って、ご存じですか？

色々な評価の仕方はありますが、
比較的、子育て世帯向けに優しい住宅となっています。

例えば、
・ファミリー向けの床面積が大きいわりにはお値打ちな家賃であったり、
・住宅敷地内に子育て支援施設を設けていたり、
・ショッピングセンターが近くに設置されていたり、
・住み替え時のお金があまり多く必要ではなかったり、
・駅と接続していたり、近かったり･･･、
等。
愛知県ですと、中部支社が管轄ですので、以下のサイトからご覧ください!!
http://www.ur-net.go.jp/chubu/campaign/kurashiyasui.html

それから、まだお若いので、中古マンションをご購入の際には、
あまり「古すぎるマンション」を購入されますと...、

1.中古マンションを住まれて後、また売却される際には売りにくくなると思います。
2.売却されず、最後まで住まわれる場合は、修繕積立金の支払えない人が多い場合は、
大規模修繕や災害時、場合によっては、建替え時も、居住者・所有者の経済的な足並みが 揃わず、なかなか居住環境が改善されないことも考えられます。

2.の危ないマンションの見分けは、
既に、マンションの維持管理が、少しずつ見送りをされているような物件です。
小さなところでは、例えば、共用部の電灯が切れていたり、植栽が枯れていたり...。

焦らず、無理をせず、よく考えてご検討くださいね。