保険検討 - 保険設計・保険見直し - 専門家プロファイル

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保険検討

マネー 保険設計・保険見直し 2010/11/20 23:46

こんにちは.
子どもがもう少しで1歳になり,生活が落ち着いてきたので保険加入を検討しています.

<家族の現状>
私 :会社員 30歳
妻 :専業主婦 26歳(看護師,保健師の資格有)
子 :1歳(二人目は2~3年後に考えています)
家 :持ち家(住宅ローン返済中)
車 :無し(今後,購入する可能性有)
教育保険:低解約返戻金型終身保険,終身,死亡350万,払込15年,¥12万/年
がん保険:入院1日5千円,終身,¥3.6万/年
妻の保険:生命保険および医療保険(両親が組む)

<検討中の保険>
・生命保険
家族収入保険,払込&保険期間30年,給付10万/月,¥3.5千/月

⇒質問1
お互いの両親が持ち家+経済的に安定,妻が働いた場合収入が安定
することより,教育費の保険のみを検討しています.
リスクが大きすぎるでしょうか?

・医療保険
入院1日8千円(60日),七大生活習慣(+60日),日帰り入院OK,
手術見舞金有,先進医療保障,三大疾病免除,終身,払込30年,払4.5千/月

⇒質問2
現在加入中のがん保険を解約して,この医療保険1本にしようと考えています.
医療+がん保険両方加入するのはもったいないような気がします.
1本化は妥当でしょうか?

・介護保険
終身介護保険,終身,払込30年,死亡400万,給付40万/年,65歳で元本返済化,
プランによりますが ¥6千~1万/月

⇒質問3
貯蓄+死亡保障+介護保険で勧められています.
介護保険は取り扱っている会社が少なく,全体的に商品がまだ弱いのではないかと
考えています.また,介護保障制度が変わった場合に,今の保険では対応できない
ではないかと心配しています.
メリットとしては,早く加入すれば払込金額が少ない.
加入の有無などアドバイスをお願いします.

補足

2010/11/20 23:46

教育用保険加入に伴い,総合的な保険相談所へ行きました.
そこで,現在上記の保険を検討しています.

ぷーくんさん ( 埼玉県 / 男性 / 30歳 )

回答:3件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

保険の見直しについて

2010/11/21 08:51 詳細リンク
(4.0)

ぷーくんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問1について
ぷーくんさんがご記入されている内容でしたら、あまり過剰に死亡保障を確保する必要性は乏しいと考えます。

ぷーくんさんもご記入されているとおり、家族収入保険でしたら毎月の支払い保険料も安く抑えられるので、加入してもよろしいと考えます。

尚、保障期間につきまして、30年は長すぎますので、お子様が大学を卒業する頃を目安に25年にしてもよろしいと考えます。

質問2について
ガン保険につきましては、医療保険でもガンのときには保険金の支給対象となるのですが、それだけでは不足するとお考えの方に対して、医療保険の保障にプラスして上乗せ給付を希望する場合に加入する保険となります。

よって、ガンにかかりやすい家系というわけではないのでしたら、医療保険だけでも十分だと考えます。

質問3について
ぷーくんさんもご記入されているとおり、介護保険商品そのものがあまり多くはありませんので、将来の介護のことが心配でしたら、介護保険に加入しておいてもよろしいと考えます。

尚、生命保険に加入するに当たって、保険以外で対処できるのでしたら、あまり過剰な保障内容にならないようにしていってください。

特にぷーくんさんの場合、住宅ローンを組んでいますので、団信にも加入していますし、奥様も今後収入を確保できるなど、万が一の場合でもある程度は対処可能な状態となりますので、経済的に不足する部分を補う程度でお考えください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

商品
プランナー
対象
ビジョン
内容

評価・お礼

ぷーくんさん

2010/11/23 07:17

ご丁寧な回答ありがとうございます.
今後のリスクと保険加入の検討ポイントを教えて頂いたアドバイスをもとに検討します.
質問2はがん家計ではありません.
質問3はリスクも心配ですが,予算ともう少し相談します.
また,何かありましたら宜しくお願いします.

渡辺 行雄

2010/11/23 08:14

ふぷーくんさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもお金に関することで、分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

- good

保険だけではなく・・・

2010/11/21 07:42 詳細リンク
(3.0)

はじめまして、ぷーくんさん。
FP事務所 マネースミスの吉野裕一です。


まずは質問1に対してですが、現在すぐに、万が一、ぷーくんさんが亡くなられた状態を考えてみましょう。

その場合に、奥様がすぐに働かれるでしょうか?

また今後もお子様をお考えですので、お子様が小さいうちに収入をすぐに得られる状態になるかどうかも考えて、保険の検討をされた方が良いでしょうね。

遺族年金もあり、多くの保障は必要ないかも分かりませんが、遺族年金だけでは余裕ある生活が出来るかも分からないですね。

私は教育費の準備として保険を使うのは勧めてない立場です。

18年の長期に対して、せいぜい10%前後の増加しか期待できないですし、多くの学資保険では保険料として払った額より受け取る額の方が少なくなります。


質問2に対してですが、ガンに対する保障が重複している部分もありますが、ぷーくんさんの収入や資産などによっても考え方は変わってくると思います。

実際にガンになった場合には、収入も減る事もあるでしょうし治療の為のお金が不安になる方も多いです。ガンになった場合でも不安を感じない準備が出来ているのであれば1本にされるのも良いと思います。


質問3に対しては、確かに現在の介護保険はまだまだこれからという感じもしますが、保険会社によっては介護状態の基準を緩やかにし支給されやすいようにしている会社もあります。

保険商品は、早く加入すれば保険料が少なく済むのではなく、毎回の支払の額が少なくなるものです。

保険に加入する方に不公平がないように若いうちに加入される方は長期で保険料を払っていくことになるので、その分、1回の保険料は安くなります。逆に高齢になって保険料を払う場合は、払い込む期間が短くなるので保険料は上がります。



総括的なアドバイスが受けれるFP事務所に行かれてみてはいかがでしょう。目的に合った金融商品や保険についてのアドバイスも受ける事が出来ると思います。

ガン
介護保険
遺族年金
学資保険
マネー

評価・お礼

ぷーくんさん

2010/11/23 07:12

ご丁寧な回答ありがとうございます.
今後のリスクをもう一度整理し,検討したいと思います.

吉野 裕一

吉野 裕一

2011/01/23 07:21

良い評価を頂き、ありがとうございます。
お礼が遅くなり、申し訳ありませんでした。

保険は不測の事態が起こった時の金銭面での援助です。

まずリスクを洗い出すと必要な保障が見つけられると思います。

渡辺 美晴

渡辺 美晴
保険アドバイザー

- good

保険の検討について

2010/11/21 12:24 詳細リンク
(5.0)

こんにちは
保険アドバイザーの渡辺です。

よく検討していて概ね問題ありません。
質問毎に、検討の参考情報をお知らせしますのでお役立て下さい。
最近、ご相談者様のようなFP顔負けのお客様が増え感心しています。

質問1
死亡保障の保険については、教育期間の保障に絞っている内容で
目的通りの設計で良いと思います。リスクも大きいとは思いません。

経済的に余裕があれば、終身保険や90歳超の超長期の保険などで最低限で構わないので
一生涯をカバーする保障(ご夫婦それぞれ)もあれば、安心感は増すと思います。
この手の商品は解約返戻金も有りますのでいざというときの経済支援としても
活用できます。保障目的ですので、保険料支払い期間は長めが良いでしょう。

質問2
医療保険は、給付の幅が広く医療関連の心配をカバーするには適しています。
ただ、罹患した場合の必要額の高さは圧倒的にがんなど三大疾病時です。
死亡よりも、大病などで収入が極端に減ってしまう場合への対応という点では
医療保険1本というのはちょっと心配です。
最近は医療保険にがん保障の機能も付いた商品も出始めています。
現在のがん保険も含め、がんや三大疾病時の保障を中心に医療保障を
考えることをお勧めします。

また、医療の保障についてはお勤め先によっては、待遇でカバーしてるケースが
よくあります。合わせて確認ください。

質問3
介護保険は、できれば有った方がいいと思います。
ただ、介護保険は給付請求の際が複雑な商品も有りますので、
商品内容と同様、給付手続きの確認をしっかり行って下さい。
特に、介護状態とはどのような状態か、毎年の給付請求手続きの
手順はどうなっているかについては念入りに確認下さい。

介護保険については、介護状態になった場合に一括給付という商品
もあります。今後、介護の際、グループホームなどへの入居費用のねん出や
毎年の介護状態の申告を考えると、一度に給付されるタイプが個人的には
お勧めと思っています。

以上簡単な概要で恐縮ですが、私なりに回答させていただきました。
無料保険相談もお受けしていますので、どうぞお気軽にご相談ください。
匿名で構いませんが、allaboutとお伝えください。

http://www.ehoken-web.com
※リニューアル版間もなくリリース!(現在保険会社各社承認申請中))
http://www.work-sol.com

All About
保険アドバイザー
終身保険
介護保険
医療保険

評価・お礼

ぷーくんさん

2010/11/23 07:26

ご丁寧な回答ありがとうございます.
各質問に対し頂いた情報は大変参考になりました.
先生は無料相談をされているとのことなので,改めて相談させて頂きたいと思います.
宜しくお願いします.

渡辺 美晴

渡辺 美晴

2010/11/23 20:11

高い評価を頂きありがとうございます。

保険の検討は、背景や考え方で提供する商品がずいぶん違ってきます。
給付の内容や機能も大切ですが、長い加入期間中あんしんできるということも
重要と考えています。そういう保険の案内ができるよう日々精進しております。

相談お待ちしております。allaboutといって頂ければ幸いです。

取り急ぎ評価へのお礼とご案内でした。
渡辺

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