保険検討

ぷーくんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問１について
ぷーくんさんがご記入されている内容でしたら、あまり過剰に死亡保障を確保する必要性は乏しいと考えます。

ぷーくんさんもご記入されているとおり、家族収入保険でしたら毎月の支払い保険料も安く抑えられるので、加入してもよろしいと考えます。

尚、保障期間につきまして、３０年は長すぎますので、お子様が大学を卒業する頃を目安に２５年にしてもよろしいと考えます。

質問２について
ガン保険につきましては、医療保険でもガンのときには保険金の支給対象となるのですが、それだけでは不足するとお考えの方に対して、医療保険の保障にプラスして上乗せ給付を希望する場合に加入する保険となります。

よって、ガンにかかりやすい家系というわけではないのでしたら、医療保険だけでも十分だと考えます。

質問３について
ぷーくんさんもご記入されているとおり、介護保険商品そのものがあまり多くはありませんので、将来の介護のことが心配でしたら、介護保険に加入しておいてもよろしいと考えます。

尚、生命保険に加入するに当たって、保険以外で対処できるのでしたら、あまり過剰な保障内容にならないようにしていってください。

特にぷーくんさんの場合、住宅ローンを組んでいますので、団信にも加入していますし、奥様も今後収入を確保できるなど、万が一の場合でもある程度は対処可能な状態となりますので、経済的に不足する部分を補う程度でお考えください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

はじめまして、ぷーくんさん。
ＦＰ事務所 マネースミスの吉野裕一です。


まずは質問1に対してですが、現在すぐに、万が一、ぷーくんさんが亡くなられた状態を考えてみましょう。

その場合に、奥様がすぐに働かれるでしょうか？

また今後もお子様をお考えですので、お子様が小さいうちに収入をすぐに得られる状態になるかどうかも考えて、保険の検討をされた方が良いでしょうね。

遺族年金もあり、多くの保障は必要ないかも分かりませんが、遺族年金だけでは余裕ある生活が出来るかも分からないですね。

私は教育費の準備として保険を使うのは勧めてない立場です。

18年の長期に対して、せいぜい10％前後の増加しか期待できないですし、多くの学資保険では保険料として払った額より受け取る額の方が少なくなります。


質問２に対してですが、ガンに対する保障が重複している部分もありますが、ぷーくんさんの収入や資産などによっても考え方は変わってくると思います。

実際にガンになった場合には、収入も減る事もあるでしょうし治療の為のお金が不安になる方も多いです。ガンになった場合でも不安を感じない準備が出来ているのであれば１本にされるのも良いと思います。


質問３に対しては、確かに現在の介護保険はまだまだこれからという感じもしますが、保険会社によっては介護状態の基準を緩やかにし支給されやすいようにしている会社もあります。

保険商品は、早く加入すれば保険料が少なく済むのではなく、毎回の支払の額が少なくなるものです。

保険に加入する方に不公平がないように若いうちに加入される方は長期で保険料を払っていくことになるので、その分、１回の保険料は安くなります。逆に高齢になって保険料を払う場合は、払い込む期間が短くなるので保険料は上がります。



総括的なアドバイスが受けれるＦＰ事務所に行かれてみてはいかがでしょう。目的に合った金融商品や保険についてのアドバイスも受ける事が出来ると思います。

こんにちは
保険アドバイザーの渡辺です。

よく検討していて概ね問題ありません。
質問毎に、検討の参考情報をお知らせしますのでお役立て下さい。
最近、ご相談者様のようなＦＰ顔負けのお客様が増え感心しています。

質問１
死亡保障の保険については、教育期間の保障に絞っている内容で
目的通りの設計で良いと思います。リスクも大きいとは思いません。

経済的に余裕があれば、終身保険や９０歳超の超長期の保険などで最低限で構わないので
一生涯をカバーする保障（ご夫婦それぞれ）もあれば、安心感は増すと思います。
この手の商品は解約返戻金も有りますのでいざというときの経済支援としても
活用できます。保障目的ですので、保険料支払い期間は長めが良いでしょう。

質問２
医療保険は、給付の幅が広く医療関連の心配をカバーするには適しています。
ただ、罹患した場合の必要額の高さは圧倒的にがんなど三大疾病時です。
死亡よりも、大病などで収入が極端に減ってしまう場合への対応という点では
医療保険１本というのはちょっと心配です。
最近は医療保険にがん保障の機能も付いた商品も出始めています。
現在のがん保険も含め、がんや三大疾病時の保障を中心に医療保障を
考えることをお勧めします。

また、医療の保障についてはお勤め先によっては、待遇でカバーしてるケースが
よくあります。合わせて確認ください。

質問３
介護保険は、できれば有った方がいいと思います。
ただ、介護保険は給付請求の際が複雑な商品も有りますので、
商品内容と同様、給付手続きの確認をしっかり行って下さい。
特に、介護状態とはどのような状態か、毎年の給付請求手続きの
手順はどうなっているかについては念入りに確認下さい。

介護保険については、介護状態になった場合に一括給付という商品
もあります。今後、介護の際、グループホームなどへの入居費用のねん出や
毎年の介護状態の申告を考えると、一度に給付されるタイプが個人的には
お勧めと思っています。

以上簡単な概要で恐縮ですが、私なりに回答させていただきました。
無料保険相談もお受けしていますので、どうぞお気軽にご相談ください。
匿名で構いませんが、allaboutとお伝えください。

http://www.ehoken-web.com
※リニューアル版間もなくリリース！（現在保険会社各社承認申請中））
http://www.work-sol.com