全体像の把握と将来計画の作成をお勧めします

nukk 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現状の記載内容からは、
35万円のご収入に対し、記載額は32.5万円ですので2.5万円の残金が残ります。

また、記載されている中に、貯蓄:1(定期)、貯蓄ローン繰り上げ返済積み立て:3と有りますので、赤字の内容が不明です。
この部分だけで黒字が4万円で収入に対しては10%程度の貯蓄率となり、またボーナスの120万円からも80万円貯蓄されていますから、それらを合わせると年間でも10%以上の貯蓄率になるのではないかと拝察申し上げます。

私は、貯蓄率を収入の10%〜20%とお勧めしていますので、無理の少ない家計なのではないかと推察いたします。

しかしながら、不安をお抱えに為られていらっしゃいますので、将来のイベントとキャッシュフローの確認と将来計画の作成をお勧めします。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
この式に沿って年間の数値を把握して、夫々の項目を明確にされるようお勧めします。

また、ご夫婦の将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして、例えばお子様の入学や進学コース、車や家電の購入、レジャーや趣味の費用とともに記載するイベント表と、

収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、お子様を育てるのに必要な収支計画と繰上げ返済の時期と金額など貯蓄目標も明確になります。

サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

子供の教育費は下記を参照ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894