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かやはし 陽子 専門家

かやはし 陽子
ファイナンシャルプランナー

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投資変更、どのようなマイストーリーでしょうか〜。

2007/05/29 21:08
(
4.0
)

tipi様、はじめまして、かやはし陽子と申します。

マイストーリーを考えていらっしゃるのですね〜。とっても興味津津です〜。

詳細が把握できておりませんので
具体的にはお答えは出来ませんが、
まず、
個人向け国債、10年・変動金利型の債券をお持ちなのですね。
「10年・変動金利型」は発行から原則1年が経過すれば、いつでも購入金額の一部でも全額でも中途換金ができることとなっていますが、

今仮に、解約しますと、
解約直前に受けられている利子相当額と
さらにその前の利子相当額の合計、

すなわち直前二回分の利子(税引き前)相当額を支払う必要があります。

場合によっては解約された時の受取総金額が
もともとの元本1000万円(投資金額)を下回るかも知れません。

2年間、運用をされていた訳ですが、
そうなりますと今までの運用期間が意味のないものとなってしまいますね。

そういったことをも踏まえ、
まず、解約するか否かを考える必要があるのではないかと思います。
又、
1000万円の資金の性質がどういったものかにより投資対象が異なります。

まず、金融商品を上手に選ぶための基本として
tipi様の目的や計画に合ったものを選ぶ必要があるかと思います。
例えば、
1、余剰金としての1000万円の利殖だけを考えておられるのか。
2、何年か先の目的のために目標額が設定されておられるのか。
3、老後の為の必要生活費の一部として、資産形成のための運用を考えておられるのか。

tipi様の生活設計、
つまり人生の具体的な計画、目標を定められた上で、
そのご資金の性質がどういったものであるかを明確にされて
目的に添った金融商品を選ぶ事が必要だと思われます。

評価・お礼

tipi さん

御丁寧なアドバイスありがとうございます。

余剰金としての利殖ですが、2年間の運用が意味のないものになることも考え再検討したいと思っています。

ありがとうございました。

回答専門家

かやはし 陽子
かやはし 陽子
( 大阪府 / ファイナンシャルプランナー )
かやはし陽子FP事務所 株式会社DownToEarth代表取締役
0797-81-3693
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「自分の財産は自分で作る! 守る!」意識が必要です。「知識」が「意識」を変え、強いては人生を大きく変えます。一度限りの人生を「納得」できるものとしたいですね。 信頼をベースに、求められるファイナンシャルプランナーでありたいと思います。

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この回答の相談

投資の変更について

マネー 投資相談 2007/05/29 16:47

2年前個人向け国債(変動 10年)を1000万購入しています。利上げが鈍いので投資変更したいと考えています。マイストーリを考えていますが専門家の意見を伺いたいと思います。よろしくお願いいたします。

tipiさん (愛知県/59歳/女性)

このQ&Aの回答

運用目的・目標を確認してから投資をしましょう。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/05/29 17:04
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