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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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投資信託で分散投資を

2009/09/25 06:42
(
5.0
)

uzuさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

毎月20万円の貯畜ができるとのことですが、すべてを老後資金に回せるのでしょうか?
マイホーム購入予定や車の買い替え、お子さんができてからの教育資金など
いつ、いくらのお金が必要になるかをまず考えましょう。

運用の基本は
・5年以内に必要なお金は元本保証で預貯金
・5〜10年内に必要なお金は安定運用で個人向け国債や公社債、地方債、MMFなど
・10年以上使わないお金、老後資金や教育資金などは投資信託で分散投資

まずはライフプランを立ててみるといいでしょう。

20万円のうちの老後資金、教育資金として積み立てに回せるお金を割り出します。
たとえばそれが10万円だった場合は
日本株式型、先進国株式型、新興国株式型、先進国債券型、新興国株式型をそれぞれ2万円ずつ
5万円だったら各1万円という風に株式と債券、国内と海外に分散するといいでしょう。

投資信託であればいつでも積立額を増やしたり、減らしたり、ストップしたりできます。
教育資金が必要になった時にそれを解約して使い、残りは老後資金として運用
もちろん、予期せず他にお金が必要になった時にも使えます。

保険であればそういう柔軟性がないですね。
かつ、保険にあてる費用が発生するため、全額が運用には回りません。

保険は万が一の場合や病気ケガの場合の家計負担を少なくするためにだけ掛け捨てで準備されたほうがいいと思いますよ。

まだお子さんがいらっしゃらないのであれば今は医療保険だけでもお入りになったほうがいいかと思います。

補足

ご指摘ありがとうございます。
同じものがあるのはおかしいですね。

日本株式型、先進国株式型、新興国株式型、先進国債券型、新興国株式型

最後は新興国株式⇒新興国債券の間違いです。m(__)m

評価・お礼

uzu さん

老後資金と教育資金です。
マイフォームも考え中です。
2〜3年くらいに買うかもしれないですし、このまま
賃貸がいいのかもわかりかねません。
まずはライフプランをたてようと思います。
お答えの中で投資信託で2万づつ投資したときの割り当てですが最後の新興国株式型と書いてありましたがおなじものが二つありましたがこれでいいのですかね?
回答ありがとうございました。

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この回答の相談

貯金

マネー お金と資産の運用 2009/09/24 18:45

老後資金として毎月貯蓄をしていく予定なのですが
月20万円貯蓄が出来るとしたらどんな貯金の仕方がいいですか?
ちなみに生命保険は加入していません。
既婚者でまだ子供はいません。終身保険も検討中です。
投資信託、MM… [続きを読む]

uzuさん (神奈川県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

私であったならにお答えします。 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/24 23:11
ドルコスト平均法 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/25 12:59
老後資金としては・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2009/09/24 19:42
投資信託 2009/09/25 18:49

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