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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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優先順位とライフプラン作成のお勧め

2007/04/27 11:19
(
5.0
)

かわいいモンキー様、初めまして。ファイナンシャル・プランナーの吉野充巨です。
生活の安定が得られてすぐ貯蓄の準備に入られる行動力は素晴らしいと思います。確り計画を立て将来にお備えください。

私は1.借入金の返済。2.生活資金を貯金で。3.毎月積立で分散投資+保険の選択をお勧めします。

まずは、「契約者貸付の返済」だとかんがえます。返済は3%の資産運用に当たりますし、再度の申し込みも出来ます。

次に基本生活費×6ヶ月程度を預金することをお勧めします。普通預金で6ヶ月間暮らせる安心感がなによりと思います。その上で投資・運用をお考え下さい。

毎月のご予算に合わせ、国債と投資信託の組み合わせをお勧めします。
一例ですが、国債を3ヶ月に1度(1万円から購入できます)と国内株式、海外債券・株式夫々の投資信託を毎月積立で購入されることをお勧めします。
毎月1万円の積立でその内訳を分散できる仕組みの証券会社もありますのでご検討下さい。

保険は万が一の際に貯蓄では賄えない場合に生活を保障するためとお考え下さい。貯蓄があれば必要のないものです。また、貯蓄(資産)は使用目的を限定しないお金のプールです。従いまして、保険は見直しを計り掛け捨てなどの支払の少ないものを契約し、浮いたお金を貯蓄や資産形成に廻すようお勧めします。

尚、一度これからのご家族のイベント(進学やマイフォーム取得など)と必要資金を書き出すライフイベント表と将来の収入と支出そして貯蓄目標がわかるキャッシュフロー表の作成をお勧めします。私のホームページにサンプルを掲示していますので、宜しければご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

評価・お礼

かわいいモンキー さん

かなり、難しい内容でしたが、繰り返し読み
納得致しました。

丁寧な説明をどうも有り難うございました。
また、何かありましたら宜しくお願いします。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

貯蓄の優先順位は…?

マネー 家計・ライフプラン 2007/04/26 23:42

はじめまして、将来が不安で早く蓄えを確保していこうと、あれこれ金融商品を悩み、検討中の私ですが、何を優先すべきか頭を悩ませています。現在24歳で5歳、1歳半の子供がおり26歳の夫と共働きの生… [続きを読む]

かわいいモンキーさん (宮城県/24歳/女性)

このQ&Aの回答

貯蓄とローン返済の優先順位 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/04/27 10:35
家計収支の再構築を行いましょう。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/04/27 18:49
まずは家計を健全に! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/04/27 07:57

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