もう少し成長性資金運用しては?

今日は、経済のホームドクターFPコバさんこと、CFPの小林治行です。

ご質問を拝見すると、金融資産が5000万円以上ありますが、預金又は安定性のほうに偏っているように見受けます。ご主人共々リスク性商品は避けたいとお考えでしょうか?それともご経験が少ないので結果、こうした資金運用になっているのでしょうか?

基本的に金融資産は三つに分け、その概要は次に通りです。

1)"流動性"(預金)生活費の2年分又は600万円以上

2)"安定性"(定期や国債、MMFなど元本安定型)　1)+2)で50%程度

3)"成長性"(リスク商品)経験に応じて小額から始める。コストの安い物やコストは少し高いですかインデックス型投資信託など。リスクの高い原油などのコモディティーや新興諸国の投信、FXなどは避ける。ここで言うリスクとは不安と言う意味ではなく、上下幅のことで、ボラティリティーが高いとか低いとか言うこともあります。貴方の場合はリスクが少ないものが良いでしょう。
株式型より債券型(国債など)の方が安定しています。

しかし、現在が買い時のベストタイミングとは誰も言えません。将来は上昇が見込まれていますがまだ世界的に不安はありますので、こうした時は"時間の分散"です。毎月同額を定期的に購入していく方法です。(これを"ドル・コスト法"といい原価を下げる効果があります。)
一極集中型は分散になりませんので、同じような分野は避けましょう。