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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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期待リターンをだすことから始めてみませんか?

2009/05/26 07:22
(
4.0
)

pokaさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

>まずはライフプランシミュレーションをして、資産配分を考え、商品を選ぶ…という流れはわかるのですが具体的に資産配分や商品選びとなると先に進めなくなってしまいます

資産運用のご相談されるのはそういう方がほとんどです。
そのために私たちFPがいると思ってください。

ライフプランシミュレーションをするのは期待リターンを割り出すためです。
40年先まで見据え、ご希望されるような生活をし、かつ資産が底をつかないためには資産を何%で回す必要があるかを割り出します。

その期待リターンによって資産の配分が決まります。
期待リターンが低い場合は債券の配分を多く安定運用を、高い場合は株式の配分を多く積極運用を。という具合です。

現在の配分は豪ドルMMFが海外債券、日本株ファンドが国内株式、あとはすべて国内債券です。
資産を守る意味でもオーストラリアだけでなく、世界の通貨に分散したほうがいいでしょう。
といっても外貨MMFは海外債券の中では短期の債券で運用するものですから、利回りは低いですね。長期の債券で運用する投資信託であれば円建てでありながら、運用は海外通貨ですからわかりやすいと思いますよ。

株式に関しても日本だけでなく、地域を分散しましょう。

配分を決めたら、具体的な商品を考えますが、この場では個別銘柄を入れることはできません。
個別にご相談ください。

運用は一度始めたら、それで終わりというわけにはいきません。状況を見ながらリバランスをする必要があります。いつでも相談できる資産運用のアドバイザーがいると安心ですね。

期待リターンを割り出すところからFPに相談されることをお勧めします。
資産を守りかつ増やすためにはお金のホームドクターを持つことをお考えください。

評価・お礼

poka さん

早々にご回答いただきながらお礼が遅くなってしまい申し訳ありません。

ライフプランシミュレーションは期待リターンを割り出すため、
通貨や地域も分散、 ですね!
わかりやすいアドバイスをありがとうございました。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

資産運用、どのような基準で考えればよいでしょうか?

マネー お金と資産の運用 2009/05/26 00:11

株が安く、金利が低い今のような状況で将来に向けてどのような基準で考えればよいかアドバイスいただければありがたいです。
現状-----------------
都市銀行 円仕組み預金 1… [続きを読む]

pokaさん (東京都/48歳/女性)

このQ&Aの回答

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