具体的な計算の前に考えること - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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具体的な計算の前に考えること

2009/04/10 13:21
(
4.0
)

wisteria様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、このまま順調に、年収2000万+200万を60歳まで、キープできれば、問題ないのかもしれませんが、今は、何が起こるか分からない時代ですので、仮に普通の年収に減少した場合に、8500万のローンを抱えたまま、売却が上手くいかないと、家計の破たんにもつながりかねません。

自社持ち株が数千万分あるとのことですが、流動性がないものであれば、売却して返済に充てることも難しいでしょう。

ちなみに、ローンを組んで、住宅を購入することは、レバレッジを掛けて、資産運用をしていくことと同じです。

レバレッジを掛ける運用手法は、外貨FXなどで、お馴染みですが、今回のケースであれば、約3倍のレバレッジを掛けて運用していくことになります。

無難なのは、このまま賃貸で過ごしながら、レバレッジを使わないで、金融資産などで運用していくことですが、お二人の人生は、お二人で決めることなので、どれが、絶対ということはありません。

具体的な計算の前に、お金と人生の関係をもう一度、深く考えてみては、いかがでしょうか。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

評価・お礼

wisteria さん

回答並びにみなし配当の可能性を教えてくださいましてありがとうございました。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

8500万の住宅ローンと個人年金

マネー 家計・ライフプラン 2009/04/09 23:09

大変お世話になります。
このたびマンションを頭金4000万、ローン8500万で購入する予定です。夫45歳年収は2000万、不労所得200万あります。
現在賃貸なので以前から購入に向けて活動してまいりました… [続きを読む]

wisteriaさん (東京都/37歳/女性)

このQ&Aの回答

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