対象:生命保険・医療保険
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リスクに対して優先順位を付けてみてわ?
初めましてyukimama1224様。有限会社アイスビィの植森宏昌です。
先ず、年収の何%と言う考え方は忘れられた方が良いと思いますよ。実際、家庭環境により10%の人も居れば、30%の人も居ます。中には必要ない方も居るのも確かです。それより大切な事は実際に、ご主人に何かがあった時にいくらのお金が必要であるかではないでしょうか?
以上の観点からyukimama1224様のご家族にとって今1番大切な事は現状を把握する事です。
その上で何が、どの時期まで、そして幾ら必要なのかを出した後、初めて保険設計であり商品の選択では無いかと私は思います。
最近、商品あり気の営業員が増えている様に感じます。商品性や本当に、そのお客様に合っているかどうか因り、高いか安いか?損か得か?のみばかり比較する保険サイトが増えている影響かも知れません。
そもそも保険とは運用では無く保障です。終身保険も養老保険も、年金保険も将来に対する保障とリスク対策です。利回りを求めるのなら保険は使うべきではないと個人的には思います。又、高い安いは、その人も保険に関する価値観であり、まして損や得やは予定利回りの話しですから実質の利回りではないですよね?
先ず1番大切な事は自分達家族にとって何が必要で、どこまでリスクを負うかを明確にする事です。その上で必要な商品を必要な期間購入するべきではないでしょうか?一度、優先順位を付けてご自身のリスクを明確にしてみましょう。
頑張って下さいね。
回答専門家
- 植森 宏昌
- ( 大阪府 / ファイナンシャルプランナー )
- 有限会社アイスビィ 代表取締役
お客様との信頼関係を大切に!一生涯の安心と満足をご提供
将来のリスク対策やライフプランの実現に向けて、保険・投資・資産運用に関する知識や解決策をご提供すると共に、お客様に最適な商品をトータルにプランニング。お客様との信頼・信用を大切に、利害や損得を超えた末永いお付き合いをモットーとしております。
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