収入保障保険の件 - 大村 貴信 - 専門家プロファイル

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大村 貴信 専門家

大村 貴信
ファイナンシャルプランナー

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収入保障保険の件

2008/09/12 09:22
(
4.0
)

みーぽ様

はじめまして、保険給付に強いFP大村貴信と申します。

今回のご質問につき、

収入保障保険の年金受け取りについては、

・被保険者の死亡時と
・実際年金受取り時に
分けて考える必要があります。

(死亡時)
収入保障年金を受取る権利(年金受給権)の評価額に対して、相続税または贈与税が課税されます。
なお相続税の課税対象となる場合には、一時金と年金受給権の評価額の合計にう対して、「500万円×法定相続人数」の生命保険金の非課税が適用されます。

(年金受取り時)
収入保障年金には、毎年、所得税(雑所得)・住民税がかかります。

雑所得=(年金年額+配当金)-(必要経費)

*必要経費=既払い保険料×年金年額/(一時金+年金年額+年金期間)

また、収入保障年金にかえて一時金で受取ることもできます。その際は相続税の対象です。


以上のようになってますので、そのときのご収入によっても変わりますし、一概には申し上げられません。また詳細の税金につきましては、税理士さんにご相談されることをおすすめします。

私の立場では、まずみーぽ様のご家庭の必要保障額を算出し、リスクを検証してどの保険があうかを考えられることをお勧めします。

そうした場合、将来のストックシミュレーションもでてくると思いますので、イメージをしてみて、どちらの選択にするかを考えてみてはいかがでしょうか?

しかしながら、納得のいく契約転換でなかったとのことが残念です。保険を販売する側ももっとお客様のためを想い、慎重かつ自信を持てる設計販売をしていただきたいですね。

みーぽ様ご家庭に最適の保険が備わりますように!

回答専門家

大村 貴信
大村 貴信
( ファイナンシャルプランナー )
イーエフピー株式会社 ファイナンシャルプランナー、相続FP

保険の目的は給付をもらうこと。だから一生のお付き合いをしたい

「保険は人間の気品の源泉である」と福沢諭吉先生が「西洋事情」という著書で紹介された保険は、誰かの役に立つ・愛のある商品です。貴い真心とゆうきをもって夢に向かってお客様と一緒に保険を設計してまいります。

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この回答の相談

収入保障保険について

マネー 保険設計・保険見直し 2008/09/11 21:37

こちらは 専門家の方が多いようなので質問させてください

今 保険見直しを検討中です
夫婦とも 国内漢字生保に加入していますが(夫と妻は別の保険会社)
更新時にいつの間にか終身保険を 定期保険にか… [続きを読む]

みーぽさん (富山県/39歳/女性)

このQ&Aの回答

収入保障保険につきまして 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/12 09:31
収入保障 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/12 12:34
収入保障保険給付金は・・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/11 22:30
年金ではなく一括受け取りを! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/12 07:08
回答申し上げます。 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/09/12 10:24
例えば・・・ 2008/09/11 23:36

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