収入保障保険につきまして

みーぽ　様

ご質問をいただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

収入保障保険を年金形式で毎月又は毎年で受取る場合にかかる税金は所得税になります。
ですが、この保険は一括受取という方法も可能です。⇒この場合は「相続税」の課税対象です。

年金形式受取の課税の考え方
雑所得=年金額-必要経費
※必要経費=年金額×(支払保険料÷年金支払総額)

で計算された課税所得に10%が源泉徴収された後、実際の手取り金額となります。

契約から数年後にもしご主人に万が一があった場合には、支払い保険料が少ないので、源泉される金額が大きくなり手取りが税金分少なくなります。

ですが、保険期間満了に近い時期に万が一があった場合は、年金形式で受取っても源泉徴収税額が少なくてすみます。

どちらの受取方法が良いかは、みーぽ様ご家庭の状況によります。


更新時にいつの間にか終身保険を　定期保険にかえられていました
いつの間にか・・・というのはよい表現ではありませんが
知識がなかったため　保険会社の勧めるままにハンコを押した・・・という感じでしょうか?
⇒これは更新ではなく「転換」だと思います。
転換については、私の過去のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/15468

ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

よろしくお願いいたします。