将来設計と期待リターンを割り出すことから始めます。 - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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将来設計と期待リターンを割り出すことから始めます。

2008/08/09 18:05
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ココア*さん、こんにちは。
FPの羽田野博子です。

マイホーム購入は長期延期になったのですね。
「定年もしくは子供が自立後、現金で終の棲家を購入したいと思い、資産運用に取り組むことにしました。」
これはこれで、とてもいい選択だと思います。

さて運用ですが、足元から入るのではなく、将来設計から入るものとお考えください。
つまり、目標です。
お子さん二人に十分な教育を受けさせ、マイホームを現金購入しても、90歳まで、100歳まで底のつかない期待リターン(目標利回り)は何%なのかを割り出し、それから資産配分を決めます。

預貯金と運用に回すお金の割合、運用に回す資金の利回り設定ですね。

現在お考えの
1)300万:ネット銀行の1年定期
    (妊娠、出産その他出費が万一賄えない場合の保険的資金として)
2)100万:円のMMF(いつでも引き出せる普通預金代わり)
3)100万:投資信託

1)2)ともに国内債券の分類ですので、3)の中には国内債券はなくてもいいでしょう。
2)は国内債券である必要はないでしょう。
2)3)合わせて配分を決めるといいのではないかと思います。

その配分はキャッシュフロー分析をして期待リターンから割り出します。

そういう面倒な方法を省いて即、運用・・・云々いうFPであれば長いおつきあいは考えない方がいいでしょうね。
ライフプランを一緒に考えて、家計改善から取り組む姿勢のあるFPを探しましょう。

ファンド選びはその後ですよ。

評価・お礼

*ココア* さん

遅くなり申し訳ありません。
運用は「足元から入るのではなく、将来設計から入るもの」なんですね。
早く運用したい気持ちがあり、肝心なところが疎かだった気がします。。
あと、比率についても有効なアドバイスをいただけてとてもためになりました。
ライフプランを立てた上で2)3)合わせて再検討してみます。
どうもありがとうございました。

(現在のポイント:1pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

資産運用の計画について

マネー お金と資産の運用 2008/08/09 17:33

以前、マンション購入を検討しましたが、夫婦で相談した結果、定年もしくは子供が自立後、
現金で終の棲家を購入したいと思い、資産運用に取り組むことにしました。
運用はほぼ初心者ですので、アドバイスを… [続きを読む]

*ココア*さん (大阪府/32歳/女性)

このQ&Aの回答

資産配分のアドバイスとインデックスファンドのお勧め 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/09 18:09
具体的な計算が必要です。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/09 23:44
資産運用を計画するのなら。 佐々木 保幸(税理士) 2008/08/10 02:35
良く考えられていると思います。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/10 09:36
お子さんを含めた家族の将来像から考えましょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/11 14:30

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