繰上げ返済の優先とライフプラン作成ツールのご紹介 - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

繰上げ返済の優先とライフプラン作成ツールのご紹介

2008/07/10 18:17
(
5.0
)

ののっち 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

年に一般財形24万円+財形個人年金24万円+年間150万円が貯蓄に回っていますので、家計の収支は健全と拝察いたします。

その上での改善点です。
1.繰上げ返済は無リスクで利息分が収益と看做せる有利な投資・運用です。
生活の予備費を残された後の余裕資金で繰上げ返済を優先されるようお勧めします。

貯蓄は借入金完済後が上記理由で効率的です、老後資金は完済後に廻されるようお勧めします。
宜しければ下記のコラムをご一読下さい。

住宅ローンの金利と我々のリスクプレミアム
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17757

2.将来の目標に合わせ、ライフプラン作成をお勧めします。
 ご家族の将来の夢や希望、例えば、進学、車・やリフォーム、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表と収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

3.教育費は文科省の調査でH18年の進路別の学習費を載せています。参照下さい。
お子様の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

4.老後資金は総務省統計局の家計調査をもとに、個々の家庭の現状を当て嵌めるのが適切と考えています。本日コラムを平成19年のデータで修正・変更しています。年金受給時に約3,000万円の貯蓄があれ゛安心と考えます。基礎ベースは1500万円です。
老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

評価・お礼

ののっち さん

やはり、繰上げ返済を前向きに考える必要が
あるのですね。心配なあまり、手元に置き過ぎた
気がしています。

ライフプラン、教育費のめやす、老後資金のめやすをご提示いただきまして、ありがとうございました。

まずは考えうるイベントをあげて、ライフプランを
しっかり作成してみたいと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

老後が心配です。

マネー 家計・ライフプラン 2008/07/10 17:30

主人(40歳)、私(40歳)、中学一年、小学2年の子がいます。手取り31万。ボーナス年間220万。

去年、一戸建て購入、1400万借り入れ。
3年固定1.1%で、月4万の返済です。

月の支出は、今のと… [続きを読む]

ののっちさん (北海道/40歳/女性)

このQ&Aの回答

老後いくら必要でしょうか。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/10 18:10
住宅ローンと繰り上げ返済と老後の不安 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/10 22:40
老後資金の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/11 10:45
大丈夫でしょう 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/12 08:32
ローン返済と運用 山本 俊樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/11 11:38

このQ&Aに類似したQ&A

貯蓄・保険の割合は適していますか? 3939ハハハさん  2012-01-22 23:55 回答2件
住宅購入後の家計 SAママさん  2009-02-19 14:30 回答5件
家計診断お願いします。 happy_tomoさん  2013-07-28 09:46 回答1件
我が家の家計診断お願いします。 happy_tomoさん  2012-07-17 13:38 回答1件
貯蓄と楽しみのバランス kkym923さん  2012-05-18 00:07 回答2件