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対象:家計・ライフプラン

時系列で捉えて見ましょう

2008/07/10 23:47
(
5.0
)

ののっち さん、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナー(FP)の横田と申します。

ご相談の文面を拝見し、よく整った家計と感心しています。
きっと奥様がしっかりしたかたなのでしょう。

さて、ご質問について。

まず、将来のことをざっと見てみましょう。
お子様の教育費がかかるのは主に高校・大学。
調査によると公立高校155万、私立で310万。国立大学243万、私立文系327万となっています。
お子様が高校に入る時期のご両親の年齢は
第一子、42歳。第二子、47歳。このあたりから教育費支出が増加。
一方、お子様の独立の時期を大学卒業(23歳)として、ご両親の年齢は、
第一子、50歳。第二子、55歳。つまり50歳をはさんで前後5年ずつが厳しい時期。
しかし、お子様独立後定年までにはまだ余裕がありますね。

次に住宅ローン。
貯蓄残高と年間貯蓄額で考えると2年後が行動の時期です。
考えられることは

**(1)繰上げ返済
定期、普通預金と2年間の貯蓄(定期、普通、MMFが無難)を合わせ繰上げ返済に充てます。
生活準備資金、教育費などを考え返済額は800から1000万くらい?


**(2)借換え
別の金融機関で借換え優遇金利を。
(新規融資は金利交渉が有利になる傾向)
その際には(1)の額を目安に借入額を縮小させます。
ただし、家の評価額、借換え費用などにご注意を。

そして、いずれの行動でも残債は早めに完済する方向で。

こうして考えると
40代前半はローン返済、その後の10年は教育費。
そして、それに並行して40代後半から老後資金作り。
定年後は第二の人生をゆっくり楽しむ、というライフデザインが描けるのではないでしょうか。
そこに、ののっちさんご夫妻の色を塗っていけばいいのだと思います。

ご心配されているほど大きな問題はない様に思えます。
先を見通して自信を持ってお二人の道を歩んでいかれれば、納得のいく人生が歩めるはずです。
なお、上記を元に具体的にお近くのFPにご相談されてみてはいかがでしょうか。

評価・お礼

ののっち さん

整った家計とおっしゃっていただけて、すごく安心しました。
実は、一戸建てはマンションからの買い替えだったので、無謀だったのかもしれないと内心複雑な
気持ちだったのが、少し楽になりました。

2年後の繰り上げ返済の額は、私の予定では
400万くらいかなと思っていたのですが
もっと多くていいのかもしれませんね。
教育費がかかる時期には、そちらが優先できるように、2年後にいっきに減らせることを目下の
目標に頑張ります。
ありがとうございました。

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この回答の相談

老後が心配です。

マネー 家計・ライフプラン 2008/07/10 17:30

主人(40歳)、私(40歳)、中学一年、小学2年の子がいます。手取り31万。ボーナス年間220万。

去年、一戸建て購入、1400万借り入れ。
3年固定1.1%で、月4万の返済です。

月の支出は、今のと… [続きを読む]

ののっちさん (北海道/40歳/女性)

このQ&Aの回答

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繰上げ返済の優先とライフプラン作成ツールのご紹介 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/10 18:17
住宅ローンと繰り上げ返済と老後の不安 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/10 22:40
老後資金の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/11 10:45
大丈夫でしょう 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/12 08:32
ローン返済と運用 山本 俊樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/07/11 11:38

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