判断は、微妙です。 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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判断は、微妙です。

2008/06/13 17:44
(
4.0
)

Pello様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。

まずは、国民年金の未納分を払い込むのが第一順位ですが、お知らせいただいた前提条件でしたら、個人型確定拠出年金も候補になるはずです。こちらであれば、税制メリットを享受しながら、海外株のインデックスファンドなどで運用することも可能です。

宣伝等は、ほとんどされていないため、この制度をご存知でない方が、非常に多いのですが、一度、お調べになってみるとよいと思います。

住宅ローンの繰上げ返済については、確定利付きの金融商品で長期運用するのと同じような効果が得られます。ですので、今の金利水準なら、定期預金などで長期運用するよりも、効果が高いですし、確実です。

ですので、確実性を求めるなら、繰上げ返済を優先するのが、セオリーですが、教育資金の準備等には対応しづらいです。

あまり熱心に繰上げ返済をしてしまうと、私立学校の入学金や授業料を払えないといった事態に陥る可能性もあります。

微妙な判断になりますので、できれば、専門家と相談しながら、キャッシュフロー表を作成した上で、判断されることをおすすめします。

評価・お礼

Pello さん

遅くなりましたが回答有難うございました。
個人型確定拠出年金も大変気になりますが、まずは未払いの年金を支払って行きたいと思います。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
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※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

貯蓄の基本姿勢について

マネー お金と資産の運用 2008/06/13 13:03

はじめまして。
結婚時より約6年ほど、投資信託を積み立てで毎月購入しております。
商品の名前を出してよいのか分かりませんので控えますが、サラリーマンを対象とした長期資産運用に絞った投資会社の「良… [続きを読む]

Pelloさん (東京都/35歳/女性)

このQ&Aの回答

繰上げ返済の有利さと資産配分について 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/13 13:31
住宅ローンの繰上返済は慎重に 照井 博美(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/13 13:59
投資もライフプランも、確実がないことを知る。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/13 14:50
ローン控除がある間は・・・! 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/13 18:31

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