投資もライフプランも、確実がないことを知る。 - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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投資もライフプランも、確実がないことを知る。

2008/06/13 14:50
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5.0
)

はじめまして、FPの岩川です。

文面から、ファンドの銘柄は想像できます。
その考えには、私も共感します。

とは言っても、ひとつ付け加えると
未来のことは分からないと考えなければなりません。

というより、どんなプロや経験者でも、未来を当て続けることはできないと事を理解することがスタートです。

Pello様のお考えのとおり、海外株式を加えるのは、リスクを軽減する選択の一つと考えられます。

ただ、投資元本が殖えてくると、積立投資による時間分散だけでは、値動きを縮小する効果は少なくなります。将来的には、投資元本に債券資産の組み入れも必要かと思います。

世界各国の公的年金も、国内外の株式資産や債券資産、国際商品、不動産など、複数の資産に投資を行っています。

どうして、こんなに複数の資産に投資すると思いますか?
「明日(未来)の事が分からない」からです。
予測的観測を排除して分散することですね。

住宅ローンについて
お子さんがいらっしゃるので、住宅ローンの返済より、教育費の準備が優先です。
繰り上げ返済を優先し、教育資金が不足することも少なくありません。
とくに、収入に変化があった場合でも、今と変わらない生活を継続するためにも、計画的に住宅ローン返済を後回しにすることも大切です。

Pello様の30年ローンは低金利でです。また、5年変動も少額なことから、金利上昇の影響は小さいと考えられます。もしも、負担増となる場合に、はじめて繰り上げ返済の検討になるでしょう。

くれぐれも、目先の収益を優先しないよう検討。

ご不明な点があれば、気軽にご質問ください。

評価・お礼

Pello さん

大変遅くなりましたが有難うございました。
今は大変な時期ですが(?)これからも宜しくお願い致します!

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

貯蓄の基本姿勢について

マネー お金と資産の運用 2008/06/13 13:03

はじめまして。
結婚時より約6年ほど、投資信託を積み立てで毎月購入しております。
商品の名前を出してよいのか分かりませんので控えますが、サラリーマンを対象とした長期資産運用に絞った投資会社の「良… [続きを読む]

Pelloさん (東京都/35歳/女性)

このQ&Aの回答

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判断は、微妙です。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/13 17:44
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