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対象:家計・ライフプラン

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

ライフプランの件

2008/05/16 17:38
(
4.0
)

らくべじさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『晩婚カップルが注意すべき点、陥りやすい問題点など、もう少し具体的にアドバイスをいただけるとたすかります。』につきまして、すでにライフプランシートは作成済みということですから、これからひつようとなる各ごとにかかる教育資金額やその総額などは、把握できていますか?

らくべじさんの場合、ご主人様が60歳以降にうえのお子様の大学進学となりますし、予定ではもう1人分の教育費負担も60歳以降に考えておく必要があります。

また、現在は住居費用が月4万円程度で済んでいますが、退職後は全て自身で賄う必要がありますので、今のうちから将来の住宅負担のことも考えておく必要があります。

さらに自動車を保有していれば、買い換え資金も必要となりますので、もう一度ライフイベントにつきまして、
1.いつ頃
2.幾らかかるのか
をライフプランシートをとおして把握し直していただく必要があります。

ライフイベント費用の総額が把握できたら、定年までに幾ら貯められるかや、ライフイベント費用に不足が発生しないかにつきましても、今のうちに把握しておくことをおすすめします。

らくべじさんの場合、定年を60歳とした場合、ご主人様の定年まであと18年しかないということと、定年を迎えた後からもライフイベント資金が相当必要となりますので、その点には十分に留意する必要があります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

らくべじ さん

回答ありがとうございます。

現在、ライフイベント表には、自分+2人の子供と、車・教育・住居・老後生活の維持を考えたイベントはもれなく書き込み、キャッシュフローを把握している(つもり)です。

車は、今年買ったばかりですが、10年毎に250万円。

教育費はすべて国公立で済ませるつもりで、高校までは、家計の範囲、大学進学用には、子供1人につき、月々1.5万円ずつ18年間、積み立て、安全な金融商品で運用て行こうと思っています。

住居は、夫の退職後、私の会社の社宅に入り(入れます、書き忘れました!)、私の定年か下の子の就職(独立)をもって、購入か賃貸かを再検討したいと思っています。

これで、老後資金は、住居費を除き、一般的に必要な額が溜められる予定です。

最後に、保険ですが、私と夫とも2000万円の生命保険(定期)とSONY生命のSUREに終身で加入しています。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。

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この回答の相談

晩婚カップルが気を付けなければならない事

マネー 家計・ライフプラン 2008/05/16 14:34

今年で主人42才、私35才。
結婚して3年目です。

会社員同士の共働きで、
収入は2人とも同じくらい。お互い、
30万/月、ボーナス100万/年
(手取り)程度です。貯金は現… [続きを読む]

らくべじさん (茨城県/35歳/女性)

このQ&Aの回答

再度のライフプラン作成をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/16 16:14
子どもさんの教育費をどうするかがポイントです。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/16 17:01
人生の三大資金をどう準備するか 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/16 15:14
夫婦で気持ちを合わせる。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/17 13:17

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