確定拠出年金と借入金返済のお勧め - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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確定拠出年金と借入金返済のお勧め

2008/03/26 15:43
(
5.0
)

ルンプ様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

老後資金を貯めるには確定拠出年金個人型をお勧めします。
掛金は全額所得控除を受けられ、将来の受給時は一時金は退職所得、年金で受け取る場合は公的年金等の控除があります。
勤務医の由、厚生・共済年金に加入されている方は、年間21.6万円、加入されていない場合は年間81.6万円まで掛けられます。

詳しくは、此方のコラムを参照下さい。
確定拠出年金個人型の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26009

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。この観点から、年金積立の商品は信託報酬も安く設定されていますので、お得な商品といえます。

これに加えて、節税にはなりませんが、医師会年金は15年保障期間付き確定終身年金です。掛金の増減が比較的自由で、遺族一時金等の制度もあります。残念ながら利率は1.5%ですが、確定年金ですので、定額の年金として見込めます。詳しくは此方を
http://www.med.or.jp/nyukai/nenkin/nenkin.html

あとの運用は、ローン返済が有利な投資先になります。
投資・運用の原則として、借入金の返済は無リスクで利息分が運用益となる、最も有利な運用です。繰上げ返済をされ、完済後に借入金返済額相当額を運用に廻されることをお勧めします。

なお、お子様の学習費は毎年の収入の中から支出されても充分なご収入と拝察します。
今後の学習費の予定として参考に文部科学省調査を掲示します。

その際には、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。国内外の債券や株式への分散投資として1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

評価・お礼

ルンプ さん

なるほど、わかりやすい説明ありがとうございました。
確定拠出年は途中で資金が必要になったときにはだめみたいなので、投資信託を考えたいと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

いい積み立て、節税方法は?

マネー 投資相談 2008/03/26 13:39

勤務医です。
2カ所での収入をあわせると、2100万の年収になりますが、税金も高く今回の確定申告でも36万の追加納入の必要がありました。
今回自宅を購入し、毎月25万の住宅ローンを組むことになりまし… [続きを読む]

ルンプさん (長野県/41歳/男性)

このQ&Aの回答

プランニングをされてみてはいかがでしょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/26 18:20

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