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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

- good

簡易家計分析の結果をお知らせします。

2008/02/03 14:36
(
4.0
)

joze様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

いただいたデータを元に、簡単な家計分析をさせて頂きましたが、食費などの基本生活費の部分は、しっかりとコントロールされているように思いました。

一方で、車両関連費が大きいですね。車両2台の年間維持コストが、50万円近くにのぼり、さらに2年毎に車検代30〜40万円を使っていますので、これが大きな家計の負担になっています。

万一、失業保険が打ち切られた後も、お仕事が見つからない場合は、現在の定期預金積立、月々13万円の水準を維持するのは、少々厳しくなると思います。しかし、定期積立そのものは、家計の管理方法として、適切と思います。

今は、ご夫婦共働きで、お金が貯まる時期ですので、将来の教育資金や住宅購入資金の確保に向けて、あわせて計画的な長期運用も考えられると良いでしょう。

ちなみに、過去の様々なデータからは、7〜10年以上の運用期間がとれる資金については、株式投資信託等のリスク商品を組み入れた運用でも、期待リターン年5%程度で、元本を損なわないようにリスクコントロールしていくことは、それほど難しくないことが分かっています。

また、月々10万円のような定時定額投資を組み合わせることで、さらにリスク軽減効果を高めることができます。

但し、この方法は、もちろん元本保証ではありませんので、ご検討される場合は、自己流ではなく、必要に応じて、専門家のサポートを受けられた方が安心です。

以上、ご参考にして頂けると、幸いです。

評価・お礼

joze さん

ありがとうございました。
車への負担は、現状では仕方ないと思っています・・・
株式投資信託を検討します。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

家計の現状、今後のアドバイスを。

マネー 家計・ライフプラン 2008/02/01 22:24

結婚4年。夫婦の年の差があるので、何となく将来に不安を持って生活しています。
家計の現状と子作りや住宅購入時期に関するアドバイスを宜しくお願い致します。


現在の1ヶ月の収入と支出は… [続きを読む]

jozeさん

このQ&Aの回答

家計管理の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/01 23:14
住宅購入の考え方、保険の見直し、分散投資のお勧め 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/02 09:57
長期資金計画をたてましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/02 13:51

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