家計の現状、今後のアドバイスを。

joze様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

いただいたデータを元に、簡単な家計分析をさせて頂きましたが、食費などの基本生活費の部分は、しっかりとコントロールされているように思いました。

一方で、車両関連費が大きいですね。車両2台の年間維持コストが、50万円近くにのぼり、さらに2年毎に車検代30〜40万円を使っていますので、これが大きな家計の負担になっています。

万一、失業保険が打ち切られた後も、お仕事が見つからない場合は、現在の定期預金積立、月々13万円の水準を維持するのは、少々厳しくなると思います。しかし、定期積立そのものは、家計の管理方法として、適切と思います。

今は、ご夫婦共働きで、お金が貯まる時期ですので、将来の教育資金や住宅購入資金の確保に向けて、あわせて計画的な長期運用も考えられると良いでしょう。

ちなみに、過去の様々なデータからは、7〜10年以上の運用期間がとれる資金については、株式投資信託等のリスク商品を組み入れた運用でも、期待リターン年5%程度で、元本を損なわないようにリスクコントロールしていくことは、それほど難しくないことが分かっています。

また、月々10万円のような定時定額投資を組み合わせることで、さらにリスク軽減効果を高めることができます。

但し、この方法は、もちろん元本保証ではありませんので、ご検討される場合は、自己流ではなく、必要に応じて、専門家のサポートを受けられた方が安心です。

以上、ご参考にして頂けると、幸いです。

jozeさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

ご主人様の手取り月収40〜45万円に占める毎月の貯蓄の割合は28.2〜32.5%にもなりますし、さらにjozeさんの収入もまるまる貯蓄に充当していますので、今の水準今後も維持していっていたただければ十分です。

以上、指摘がなく少々物足りないかも知れませんが、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

joze 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

しっかり家計を管理されているご様子、現状の収支状態ではご心配が無いものと拝察します。

現状家賃負担が軽いので、住まいに満足されているのであれば住宅購入は必要ありません。家族の環境変化に応じて条件に合う賃貸住宅に入れことをお勧めします。
宜しければ私のコラム、賃貸住宅のよさと住宅ローンをご一読ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058
一方住宅を購入される場合は、時期は借入額と返済期間により、いつでも構いません。
住宅ローンの返済期間を定年前に設定し、毎月の返済額を収入の25%以内に抑えれば家計の切り盛りにゆとりが得られます。

支出では、生命保険を見直されるようお勧めします。5年毎の給付金はご自分の掛金の中から支払われます。また、生命保険は若しもの場合に残された家族の生活が困らないように、掛けるものです。遺族年金+貯蓄+残された方の収入で不足な分だけが必要額になります。

また、医療保険も医療費は高額療養費制度がありますので、毎月の支払は一定額で済みます。そして現在の平均入院日数は20日未満です、20日分の医療費外費用も貯蓄から出せば保険はいりません。
これらの見直しで浮く支出を貯蓄に回されればより資産形成が早まります。

貯蓄額1500万円の内訳が貯金を主とされている場合は、国内外の債券と株式への分散投資をお勧めします。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、年金を預かり運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければ参考にしてください。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

jozeさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

お子さんは早いほうがいいですね。
たとえば来年だとしてもそのお子さんが大学を卒業される時のご主人の年齢は64歳になります。
定年後の教育費負担は大変なので、早いうちに準備を始めましょう。

また、住宅購入を希望されるのであればこちらも早いに越したことはありません。
60歳までに完済することを考えると少しでも返済期間があったほうがいいでしょう。
マイホームを購入しない選択肢もありますが、歳の差のある方の場合は
とりあえず生涯住む家があると安心かと思います。

老後資金に関しては退職金制度や企業年金もあるのではないかと思いますが、不足するとなると今から準備を始めたほうがいいですね。

以上、jozeさんの場合はマイホーム資金、教育資金、老後資金を同時に考える必要があるかと思いますので、一度ライフプランを立ててみましょう。
その上で運用計画を考えたほうがいいと思いますよ。

家計状況はよく管理されていると思います。
保険に関しては内容が分からないので、コメントできないのですが、
今ある1500万円と毎月の積立を効率よく運用するためにご主人とライフプランについて話し合ってみましょう。その上で長期資金計画を立てたほうがいいと思います。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/