投資信託を用いた国際分散投資がお勧めです

ファイナンシャルプランナーの小松英二です。

ご結婚おめでとうございます。2,000万円の余裕資金の運用についてアドバイスいたします。

投資信託を用いた国際分散投資がお勧めです。「国内債券:国内株式:外国債券:外国株式」の4区分(アセットクラスと呼びます)に、それぞれに該当する投資信託(インデックス型がお勧め)をあてはめていき、アセットクラスの比率をコントロールすることになります。

それほど難しいことではありません。例えば、厚生年金等の公的年金は、実は「国内債券:国内株式:外国債券:外国株式」に「51%:22%:11%:16%(19年6月末)」の比率で分散投資を行い3%台〜4%台の運用利回りを目指しています。安全運用が宿命の公的年金ですら、株式投資の比率を37%までに高めているのです。

株式の比率を上記の事例より高めることにより、5%台の運用利回りを狙えるポートフォリオを個人投資家が組むことも出来るのです。しかも、株式と債券は経済変動による逆方向に値動きする傾向がありますので、投資につきものの価格変動リスクを和らげる作用が働き、じっくりと運用成果をながめることができます。

いったんアセットクラスの比率を決めれば、年代変わりの節目に見直す程度です(例えば、30代の運用を40代入りに伴い、若干安全志向に転換する…などです)。また、運用成績は1年に4回程度チェックすることで十分です(もちろん、好成績を毎日ながめても構いません)。

以上が国際分散投資のポイントです。具体的に取組みたい場合はご連絡ください。