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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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国内外の債券と株式への長期分散投資をお勧めします

2007/12/23 07:39

メイロ様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

10年以上の長期投資では、国内外の債券と株式に分散投資がお勧めです。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
その中で、定期預金は元本を保証されるものの、最もリターンの低い金融商品とされています。また、5年満期、10年満期のものは運用途中の金利変動リスクが大きくなります。
後述しますが、折角バンガードのインデックス・ファンドを購入なされているのですから、むしろそちらに振り向けたほうが長期的な観点からお勧めです。

私は、急な資金需要を考慮して、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債又はMMF)、日本株式、外国債券、外国株式の資産クラスへの資金配分をお勧めします。

例えば5資産均等配分では、リターンは(3.5%)ですが、リスクも(8%)に抑えられます(運用が単年度68%の確率で-4.5%〜+11.5%の中に入ります)。

私のHPに資産配分検討表とともに、皆様の年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。毎月積立でご購入になるバンガードのインデックス・ファンドはこの理論に沿い開発された商品です。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

債券や商品指数に連動するインデックス・ファンドやETFが有ります。夫々を単独で購入されれば、コストの安い自分用ファンドがつくれます。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

資産運用の方法について

マネー お金と資産の運用 2007/12/23 03:44

はじめまして。資産運(投資信託・定期預金)についてお聞きします。
現在私は、22歳の学生です。収入はありません。
全資産(預金)が約700万円あります。10年以上は使わないと考えています。その運用方法… [続きを読む]

メイロさん (東京都/22歳/男性)

このQ&Aの回答

基本的な考え方はいいですね 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/23 04:23
20代の資産運用について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/24 00:33
10年定期はあまり効果がありません。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/24 01:40
時間は武器になります。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/23 07:13
変動金利で複利の商品を! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/23 08:03

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