20代の資産運用について

メイロ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご検討されているグローバルバランスファンドですが、インデックス運用で評価の高い米国バンガード社のファンドに投資する商品ですので、優秀なファンドである可能性は高いです。

また、ファンド・オブ・ファンズは、一般的に高コストなスキームであるにもかかわらず、ご指摘の通り、信託報酬が低く抑えられています。

しかし、このファンドが、メイロ様のライフプランに本当に適しているかどうかは、別の問題です。

バランスファンドは、自分で資産配分の組み換えができないのが、デメリットです。20代の資産運用なら、例えば、新たな夢ができて、もう少し株式の配分を高めて、期待リターンを高めたくなったとか、逆に、結婚や新居を借りる予定が生じて、数年後にまとまったお金が必要となり、債券運用中心にシフトさせたくなったというような、事情変更も起こりがちです。

メイロ様のケースでしたら、700万の一部を一括資金として入れられますし、あえてバランスファンドの積立投資でなくとも良いように思います。付け加えると、積立投資よりも、一括投資の方が、計算上は、明らかに運用効果は大きくなります。

また、長期の資産形成には、分配なしか、分配されても自動的に再投資されるタイプが適していると思います。

投資についてご不安な点があるようでしたら、投資アドバイザーと一緒に最適なプランを考えてみるのもひとつの方法です。